jueves, 3 de octubre de 2013
Hereda a tus hijos la cultura del dinero
Hereda a tus hijos la cultura del dinero
Los padres tienen un gran peso en la educación financiera de sus hijos, ¿pero cómo fomentarla?; en este artículo encontrarás algunos consejos para incentivar la cultura del ahorro en los más pequeños.
CNN Expansión Fecha: 26/4/2010
Los ingresos de los niños cuando llegan a la edad adulta, con frecuencia están influenciados por el nivel salarial de sus padres.
Uno de los factores que determinan las remuneraciones que se perciben es la educación, Es por ello que los papás pueden influir de varias formas en el éxito que obtengan sus niños en el tema del ahorro. El refrán "De tal palo, tal astilla", te puede resultar muy obvio, pero no es un destino inevitable.
Aprende sobre el dinero
Paulatinamente, y en la medida de las posibilidades de cada uno, hay que hacer entender a nuestros hijos la importancia de cuidar el dinero, porque el ahorro no es cuestión de abundancia, sino de disciplina y se puede dar en cualquier familia y presupuesto.
El ahorro es cuestión de herencia familiar. Si tu hijo ve que el dinero se dilapida en cosas superficiales, aprenderá a vivir de esa forma y copiará la misma conducta.
Antes de que trates de moldear a tus hijos, piensa cómo te ven ellos a ti. Los niños adquieren su cultura financiera, viendo y escuchando a sus padres y a sus hermanos mayores.
Otorga pequeños aportes
Aunque el presupuesto familiar sea limitado, siempre podemos aportar a nuestros hijos una pequeña cantidad de dinero. Así la familia distribuye dinero para cada uno de sus miembros. Ten un registro de cuánto dinero se da a cada niño para la escuela, diversiones, juguetes, dulces y otros artículos deseados.
Por último, los padres deben enseñar a sus hijos como utilizar esa pequeña cantidad de dinero y, con base en ello, tomar decisiones sabias. Esto ayuda a los niños a saber cómo ahorrar o gastar sus ingresos.
Reglas financieras para que aprendan los niños, y los padres
Normalmente los padres no piensan mucho en lecciones financieras para sus hijos. Llegan las fiestas, las que sean, y las decisiones de compra las suelen tomar los niños, informados por los muchos anuncios dirigidos hacia ellos o lo que ven con sus amigos.
Wall Street Journal (en inglés) Fecha: 12/4/2010
En este contexto, los aspectos financieros de estas decisiones se quedan totalmente separadas de estas decisiones de compra, con los padres o los tíos y abuelos cubriéndolos. Este vínculo entre los deseos de consumo y los gastos tampoco se ve en los gastos diarios, sólo hay que ver la dinámica de niños y padres en el supermercado.
No obstante, sensibilizar a los niños lo antes posible sobre las limitaciones de ingresos y gastos es bueno. Con más educación financiera, no sólo recibirían un no con resignación pero para que entiendan que, en la vida no existen fondos sin límites.
Le suministramos una lista de reglas que nos ayudarán a tratar el tema con los niños, que son los siguientes:
1. El gasto sólo es posible después de que se perciba ingresos.
2. Cuando los niños piden a los padres que les compren algo, es el momento de considerar una asignación económica periódica.
3. Esta asignación económica periódica no debe ser demasiado pequeña para que el niño sea más pobre que su entorno pero que no sea tan alta que se puede permitir todo.
4. Buenos resultados en la escuela se deben esperar por naturalidad, como es ayudar con el trabajo en casa, es decir, no es retribuíble.
5. Fomentar alrededor de los 13 años la búsqueda de formas de generar ingresos personales.
6. Asesorar y guiar sobre el uso de dinero, no dictar.
7. Fallos de equilibrar el balance de gastos e ingresos a nivel mensual resulta en suspensión de derechos de gasto hasta que se equilibre.
8. Sólo el 50% de lo que se guarda se puede sacar para gastar, el resto se debe ahorrar.
9. Niños deberían tener el derecho de fracasar en sus intentos de equilibrarse financieramente, para que puedan aprender.
10. En el momento de invertir en acciones, los niños deben entender el negocio de la empresa tal que pueden dibujar lo que producen.
11. No tienes que ser rico para enseñar a los niños sobre dinero.
12. Uno de los mejores regalos financieros que puedes dar a tus hijos es la independencia financiera cuando te retires.
13. El algún momento, hay que decirles a los niños que el banco de mamá y papá se ha cerrado.
Viendo muchos de estos temas en la lista, son para que aprendamos o reaprendamos todos, no sólo para enseñarlos a los niños.
martes, 22 de enero de 2013
FRANQUICIAS INMOBILIARIAS. QUE OFRECEN?
Fuente: http://www.profesionalenbienesraices.com/2009/09/en-algun-momento-de-nuestra-actividad.html
En algún momento de nuestra actividad en ejercicio del corretaje inmobiliario hemos sentido la necesidad de buscar nuevos rumbos o caminos que nos conduzcan a crecer y alcanzar la madurez económica y reconocimiento que todos buscamos.
El artículo de esta semana busca explicar de una manera sencilla las múltiples alternativas que encontramos en el mercado de finca raíz, me estoy refiriendo a las franquicias una excelente alternativa que bien elegida nos ofrecerá el complemento que aspiramos, a continuación enumero cuatro de las más importantes y procederemos a dar una breve explicación de sus beneficios y ventajas.
RENTA HOUSE (Venezuela)
El concepto de franquicia renta house es RADICALMENTE diferente a cualquier concepto de franquicia inmobiliaria en cualquier parte del mundo.
Han desarrollado un esquema diseñado para prosperar, aun en tiempos difíciles. El esquema se basa sobre el crecimiento constante de ingresos, sin el correspondiente incremento de gastos fijos, que normalmente acompaña el crecimiento de ingresos. El esquema de comisiones (hasta 70% de comisión) atraerá a los corredores más experimentados y productivos.
El programas de entrenamiento capacitaran a los aspirantes a corredores, que constantemente reclutara cada Franquicia Comercial. NINGUNA otra organización inmobiliaria podrá ATRAER, ENTRENAR y RETENER el mejor talento humano como lo hace esta franquicia.
La oficina de la Franquicia Comercial principal sirve, básicamente, como punto de reclutamiento, entrenamiento, capacitación y evolución de cada corredor hacia la Franquicia Personal. Una Franquicia Comercial RAH podrá tener la cantidad de franquicias personales adscritas que pueda atraer, entrenar y poner a producir exitosamente. Realmente no hay ningún límite en este aspecto, y depende de la capacidad de cada Franquicia Comercial.
Mayor información http://www.rentahouse.com.ve/franquicia_comercial.html
CENTURY 21 (USA)
La franquicia inmobiliaria CENTURY 21 forma parte de la mayor red de intermediación inmobiliaria del mundo, con más de 8.800 franquicias en 72 países.
La empresa inmobiliaria Century 21 aporta además de la solvencia y de la marca, el Sistema exclusivo Century 21. Este sistema está compuesto por un subconjunto de sistemas de marketing, gestión comercial, formación, prospección, captación y venta de propiedades, reclutamiento, selección y asistencia jurídica. Todo esto, conjuntamente con el soporte continuo a sus franquiciados, ofrecen el mejor y más completo servicio existente en el mercado.
Century 21 se posiciona como una franquicia de alto valor añadido que aporta un proyecto empresarial y profesional, con altos rendimientos económicos para sus franquiciados.
http://www.century21colombia.com/c21_detalle_franquicia.php?c21_info=4
COLDWELLBANKER (USA)
Se sitúa, por facturación, en las primera posiciones de franquicias inmobiliarias del mundo por octavo año consecutivo, según la cabecera Franchise Times Top 200.
ColdwellBanker, con más de 100 años de experiencia, es la primera franquicia inmobiliaria del mundo. Con una facturación de más de 9.000 millones de dólares, ColdwellBanker cuenta con más de 143.000 consultores y más de 3.800 oficinas repartidas por los cinco continentes: América, Europa, Asia, África y Oceanía.
Coldwellbanker pone a disposición del franquiciado la más avanzada metodología empresarial: apoyo en la gestión del negocio, gestión de recursos humanos, potenciación de la sinergia de la red, avanzados sistemas tecnológicos, apoyo estratégico para la realización de un personalizado Plan de Marketing en el área de influencia del franquiciado, financiación al franquiciado…
Además ofrece una amplia gama de servicios inmobiliarios, como la compraventa de viviendas de segunda mano, la comercialización de obra nueva, valoración o tasación de la vivienda, subastas, mudanzas, amueblamiento y decoración, seguros, duplicador de capacidad de garaje, etc.
Entre los acuerdos y servicios que Coldwell Banker pone a disposición de sus franquiciados destacan:
Información en Ecuador
http://www.coldwellbanker.com.ec/FrmFranquiciaEcuador.aspx
achong@coldwellbanker.com.ec
RE/MAX (USA)
RE/MAX permite que los mejores corredores inmobiliarios trabajen con Usted y juntos generar altos ingresos para ambos. Con RE/MAX usted tendrá gastos controlados, estabilidad de sus corredores y transacciones seguras. Ofreciendo un servicio de calidad inigualable para sus clientes.
Quien adquiere la Franquicia cuenta con el respaldo de una marca reconocida a nivel mundial, y tiene el apoyo continuo de toda una Corporación con 36 años de experiencia.
En cuanto a sus ganancias van asociadas a su gestión como Gerente Inmobiliario y a un porcentaje de la comisión que generan sus corredores. Además puede tener ingresos adicionales por su propia gestión inmobiliaria.
Un Asociado RE/MAX se convierte automáticamente en un empresario de Bienes Raíces, que sabe y puede hacer sus propios negocios.
Conoce perfectamente cuáles serán sus gastos mensuales (oficina y servicios utilizados), es dueño de su tiempo y lo más importante, retiene el máximo en comisiones.
Su trabajo se facilita gracias al sistema de apoyo y soporte que RE/MAX ofrece, además de una cartera de propiedades prácticamente infinita porque incluye los inmuebles de toda la red de oficinas RE/MAX, tanto en Ecuador como el mundo entero.
En RE/MAX el Franquiciado Inmobiliario, lejos de tener "corredores empleados" según se entiende en el sistema tradicional, tiene Agentes Asociados Independientes que comparten con él los costos y beneficios del negocio.
En RE/MAX el Agente está en un negocio "para sí mismo pero no por si mismo/ por su cuenta pero no sólo", tiene a su disposición la Red de Oficinas y Asesores Inmobiliarios más grande, más profesional y mejor preparada tecnológicamente del sector Bienes Raíces a nivel Mundial.
Información en Ecuador:
http://www.remax.com.ec/contacto.php
apinto@remax.net
Conclusiones finales: todas la franquicias inmobiliarias tienen un sistema de gestión comprobado con altos índices de eficiencia y efectividad, ellos complementan muy bien elementos como la capacitación constante, trabajo en equipo, apoyo tecnológico con tecnología de punta, inversión en publicidad, trabajo eficiente con referidos, oportunidad de desarrollarse profesionalmente, eficiente plan de marketing etc.
Pero si bien es cierto que todo lo anterior suena bastante interesante, también hay que tener presente que no nos va a garantizar el éxito 100%, ellos ponen su conocimiento y sus técnicas, nosotros deberemos aplicarlas al pie de la letra y acoplarla a la región en donde vamos a trabajar, ya que cada región tiene su cultura e idiosincrasia, muchas franquicias máster solo se limitan a vender la marca y abandonan a los franquiciados a su libre albedrio ocurriendo fracaso en desarrollar la marca. Una asesoría de cerca, hasta que el nuevo franquiciado despegue y se acople a su nuevo sistema de trabajo garantizara el éxito
Porque Contratar los servicios de un corredor inmobiliario?:
Desde el punto de vista del Vendedor:
Tener una visión exacta de la situación del mercado inmobiliario en el área de influencia de su inmueble. Cuando el Corredor Inmobiliario prepara la tasación del inmueble realiza un estudio de mercado que da a la propiedad un posicionamiento real para su comercialización.
El Corredor desarrollará un plan de comercialización de la propiedad, que significará: armado de una hoja de presentación del inmueble, colocación de cartel, publicidad en Internet, publicación en medios gráficos, la circularización de la oferta a su red de contactos y la organización de guardias y visitas en el inmueble.
Teniendo en cuenta el clima de inseguridad imperante, el Corredor pondrá cuidado en la organización de las visitas a la propiedad.
Cuando aparezcan contraofertas, antes de entrar en la negociación el Corredor pedirá una reserva para poder establecer por escrito el contenido de la contraoferta y llevará adelante la negociación. El propietario queda protegido durante la misma ya que no se involucra en los pormenores de la negociación, interviene cuando las posiciones han sido depuradas y siempre tiene la última palabra para la aceptación o no de la operación.
La presencia de un Corredor contiene la ansiedad del propietario para encontrar el mejor escenario de negociación y buscar el mejor cierre de la operación.
En el caso de operaciones de alquiler, la actitud objetiva del Corredor permite elegir en base a datos ciertos (capacidad de pago del posible inquilino y calidad de la garantía,). A veces los propietarios se guían por indicios subjetivos que los llevan a una mala experiencia
El Corredor preparará los documentos a firmar, circularizándolos a las partes, contestando objeciones y corrigiéndolos de ser necesario, evitando desencuentros en el momento de la firma.
En resumen, el propietario habrá pagado un máximo de 5% de comisión por recibir un servicio que protegió en todo momento el valor de su inversión.
Desde el punto de vista del Comprador:
Un interesado en comprar una propiedad, cuando se relaciona con una inmobiliaria, debe saber que dicha propiedad se oferta en el mercado sobre la base de títulos perfectos: no hay embargos ni inhibiciones que afecten la transferencia del dominio, ni habrá anormalidades con los propietarios (por ejemplo, titulares fallecidos, titulares que no están disponibles para la firma).
El Corredor Inmobiliario mostrará su oferta y si no es suficiente, a través de sus vinculaciones con el mercado, podrá buscar el inmueble más conveniente para la solicitud del comprador.
El Corredor podrá colaborar en la gestión de créditos hipotecarios por su conocimiento de la operatoria o por sus vínculos con las instituciones crediticias.
Recibida una reserva con contraoferta buscará una posición negociadora que satisfaga a ambas partes -vendedora y compradora- en una estrategia de ganar-ganar
Cuando el comprador desea comprar un inmueble como inversión el Corredor tiene conocimientos suficientes del mercado para poder asesorarlo acerca de la mejor opción. Si optara por comprar un inmueble para alquilar, generalmente le ofrecerá el servicio de administración de alquileres que le permitirá desentenderse de la relación con su inquilino y cobrar el alquiler como si fuera la renta mensual de un plazo fijo.
El Corredor asesorará al comprador o locatario acerca de la documentación a firmar y buscará el mejor momento para la firma de los contratos a fin de garantizar la seguridad de las partes.
Muchos Corredores han incorporado servicios vinculados a la futura mudanza – refacciones del inmueble, servicio de mudanzas y guardamuebles, seguros del inmueble, vinculación con oficios que resuelven problemas de la propiedad- ahorrando tiempo y facilitando la mudanza.
Por supuesto que estamos hablando de un Corredor profesional:
Que se maneje con valores personales de:
• Honestidad
• Transparencia
• Responsabilidad
• Compromiso
• Perseverancia
• Prudencia
• Vocación de servicio
• Respeto
• Calidad de Trabajo
• Que tenga conocimientos del ejercicio de la profesión adquiridos con la experiencia o con la obtención de un Título Universitario.
• Que este matriculado en la Camara Inmobiliaria de su region
jueves, 2 de febrero de 2012
FMI baja estimaciones de crecimiento global y prevé crisis similar a la de 1930
Europa
"Rebajamos la previsión de crecimiento para la mayor parte del mundo en el informe de perspectivas económicas que el FMI publicará mañana", anunció la titular del Fondo Monetario.
"Estas perspectivas peores cuentan incluso con una senda de políticas constructivas que en ningún caso está garantizada", advirtió Lagarde.
El Fondo Monetario Internacional (FMI) prevé un menor crecimiento de la economía global este año, reveló este lunes la directora del organismo multilateral, Christine Lagarde, al tiempo que advirtió sobre una nueva crisis como la de 1930.
"Rebajamos la previsión de crecimiento para la mayor parte del mundo en el informe de perspectivas económicas que el FMI publicará mañana", anunció la titular del Fondo Monetario, durante una conferencia en Berlín, según consignó la agencia de noticias DPA.
"Estas perspectivas peores cuentan incluso con una senda de políticas constructivas que en ningún caso está garantizada", advirtió la francesa.
Al analizar el "turbulento" 2011, un año "en que mucho de lo que podía salir mal salió mal", Lagarde describió "un sistema financiero global frágil", en el que la incertidumbre contrae la demanda y el crédito y el crecimiento pierde fuerza "incluso en las economías más vibrantes".
Advirtió que si no se revierte esa tendencia "podemos deslizarnos fácilmente a una situación como la de 1930, donde la confianza y la cooperación colapsaron y los países se encerraron en sí mismos. En último término, una situación que lleve a un espiral descendente que podría consumir el mundo entero", concluyó.
"Rebajamos la previsión de crecimiento para la mayor parte del mundo en el informe de perspectivas económicas que el FMI publicará mañana", anunció la titular del Fondo Monetario.
"Estas perspectivas peores cuentan incluso con una senda de políticas constructivas que en ningún caso está garantizada", advirtió Lagarde.
El Fondo Monetario Internacional (FMI) prevé un menor crecimiento de la economía global este año, reveló este lunes la directora del organismo multilateral, Christine Lagarde, al tiempo que advirtió sobre una nueva crisis como la de 1930.
"Rebajamos la previsión de crecimiento para la mayor parte del mundo en el informe de perspectivas económicas que el FMI publicará mañana", anunció la titular del Fondo Monetario, durante una conferencia en Berlín, según consignó la agencia de noticias DPA.
"Estas perspectivas peores cuentan incluso con una senda de políticas constructivas que en ningún caso está garantizada", advirtió la francesa.
Al analizar el "turbulento" 2011, un año "en que mucho de lo que podía salir mal salió mal", Lagarde describió "un sistema financiero global frágil", en el que la incertidumbre contrae la demanda y el crédito y el crecimiento pierde fuerza "incluso en las economías más vibrantes".
Advirtió que si no se revierte esa tendencia "podemos deslizarnos fácilmente a una situación como la de 1930, donde la confianza y la cooperación colapsaron y los países se encerraron en sí mismos. En último término, una situación que lleve a un espiral descendente que podría consumir el mundo entero", concluyó.
Un ejemplo de Colusion. CASO DE ESTUDIO PARA MIS ESTUDIANTES DE ECONOMIA
Chile: condenan a Farmacias Cruz Verde y Salcobrand por colusión
Chile
El Tribunal de Defensa de la Libre Competencia acreditó la existencia de una colusión para alzar los precios concertadamente de, al menos, 206 medicamentos entre diciembre de 2007 y marzo de 2008.
El TDLC,en base al requerimiento del 2008, condenó a ambas empresas a pagar la multa máxima por colusión.
•
El Tribunal de Defensa de la Libre Competencia acogió, en forma unánime, el requerimiento presentado en diciembre de 2008 por la Fiscalía Nacional Económica (FNE) y condenó a Farmacias Cruz Verde S.A. y a Farmacias Salcobrand S.A. a pagar cada una una multa máxima de 20.000 Unidades Tributarias Anuales, equivale a unos US$19 millones, por colusión en el mercado de distribución de productos farmacéuticos.
La sentencia tuvo por acreditada la existencia de una colusión entre estas cadenas y Farmacias Ahumada S.A., para alzar los precios concertadamente de al menos 206 medicamentos entre diciembre de 2007 y marzo de 2008.
Los medicamentos que fueron parte de esta colusión se encuentran hipotensores, anticonceptivos orales, anticonvulsivantes, antidepresivos y antihistamínicos, y en cada una de las categorías de medicamentos analizadas las tres cadenas de farmacias poseen, en conjunto, una participación de mercado de entre 70% y 99%.
La existencia de este acuerdo ilícito se pudo establecer mediante gracias a la información contenida en correos electrónicos y declaraciones de ejecutivos de las cadenas de farmacias y de laboratorios involucrados.
Sin embargo, vale tener presente que esta sentencia no establece sanciones respecto de Farmacias Ahumada S.A., dado que la entidad alcanzó un acuerdo conciliatorio con la FNE , el que fue aprobado por el tribunal en abril de 2009, al reconocer los hechos, comprometerse a cooperar aportando los antecedentes con que contaba y pagar una suma cercana a US$1 millón.
Chile
El Tribunal de Defensa de la Libre Competencia acreditó la existencia de una colusión para alzar los precios concertadamente de, al menos, 206 medicamentos entre diciembre de 2007 y marzo de 2008.
El TDLC,en base al requerimiento del 2008, condenó a ambas empresas a pagar la multa máxima por colusión.
•
El Tribunal de Defensa de la Libre Competencia acogió, en forma unánime, el requerimiento presentado en diciembre de 2008 por la Fiscalía Nacional Económica (FNE) y condenó a Farmacias Cruz Verde S.A. y a Farmacias Salcobrand S.A. a pagar cada una una multa máxima de 20.000 Unidades Tributarias Anuales, equivale a unos US$19 millones, por colusión en el mercado de distribución de productos farmacéuticos.
La sentencia tuvo por acreditada la existencia de una colusión entre estas cadenas y Farmacias Ahumada S.A., para alzar los precios concertadamente de al menos 206 medicamentos entre diciembre de 2007 y marzo de 2008.
Los medicamentos que fueron parte de esta colusión se encuentran hipotensores, anticonceptivos orales, anticonvulsivantes, antidepresivos y antihistamínicos, y en cada una de las categorías de medicamentos analizadas las tres cadenas de farmacias poseen, en conjunto, una participación de mercado de entre 70% y 99%.
La existencia de este acuerdo ilícito se pudo establecer mediante gracias a la información contenida en correos electrónicos y declaraciones de ejecutivos de las cadenas de farmacias y de laboratorios involucrados.
Sin embargo, vale tener presente que esta sentencia no establece sanciones respecto de Farmacias Ahumada S.A., dado que la entidad alcanzó un acuerdo conciliatorio con la FNE , el que fue aprobado por el tribunal en abril de 2009, al reconocer los hechos, comprometerse a cooperar aportando los antecedentes con que contaba y pagar una suma cercana a US$1 millón.
domingo, 24 de julio de 2011
El analisis Cualitativo de Credito
Cuando alguna organización o alguna persona le presta dinero y usted paga devuelta con interés, esa persona u organización le ha “extendido crédito”.
Crédito es la habilidad de pedir dinero prestado y manejarlo con responsabilidad.
“Se compra hoy, se paga mañana.”
Existen 2 tipos de deuda: las malas y las buenas.
Las malas son las que resultan de financiar el consumo; mientras que las otras se adquieren para llevar a cabo buenas inversiones. Las primeras destruyen valor, las segundas la generan.
Permiten satisfacer necesidades de consumo: comer, vestirnos, pagar servicios, ocio.
Estas se caracterizan por al menos tres aspectos: generan intereses relativamente altos, no son deducibles del impuesto y son faciles de conseguir.
Destruyen valor, al financiar el consumo de hoy, estamos sacrificando el consumo de mañana.
Crean valor .
Todo tipo de endeudamiento que se adquiera con el fin de realizar buenas inversiones, ya que potencia las posibilidades de consumo futuro.
El costo de este tipo de deuda suele ser mas bajo al de las malas
Los intereses son deducibles del impuesto
Los tramites para obtenerlos son engorrosos.
Según su uso:
Para la producción
Para el consumo
Según el plazo:
A corto plazo
A mediano plazo
A largo plazo
Según su garantía:
Libre
Garantizada
Según el plazo:
A corto plazo:
Maximo 1 año
A mediano plazo:
Entre 1 y 5 años
A largo plazo:
Mas de 5 años
Según su garantía:
Libre
Garantizada
La evaluación del crédito: Las 5 “C”
Carácter.
Capacidad.
Capital.
Colateral o Garantía.
Condiciones económicas.
CARÁCTER: Es el factor más importante, ya que se relaciona con la confianza que realmente tengamos con el cliente, independientemente de las garantías ofrecidas.
CAPACIDAD: Evalúa la capacidad de pago o la tasa interna de retorno que pueda tener el solicitante del crédito.
CAPITAL
Se entiende como el conjunto de relaciones patrimoniales del solicitante: su activo, su pasivo, los recursos propios y los ingresos. Para evaluar este factor se toman en cuenta los estados financieros de la empresa o del solicitante.
COLATERAL: Es la garantía destinada a aumentar el margen de seguridad de la operación.
CONDICIONES ECONÓMICAS:
Se relaciona con el seguimiento que deben tener los bancos a los constantes cambios en el ámbito económico nacional, y su influencia sobre el sector al cual pertenezca el solicitante.
Evaluacion de Repaso de Conocimientos
En base a lo anteriormente explicado, a cual de los participantes le otorgaria usted un credito,?
Concursante # 1
Gabriel Bustamante
30 años, contador
El préstamo es para….
*Poner su propio negocio
Puntos a favor
*Tiene un trabajo estable. Desde hace seis años se desempeña como gerente de una sucursal bancaria.
*Sus ingresos son arriba del promedio. Además, cuenta con entradas de dinero extra. Le ayuda con la contabilidad al negocio de su suegro
*El dinero que obtendrá del préstamo lo destinará a mejorar su propia economía.
Puntos en contra
*Constantemente tiene problemas a la hora de pagar sus tarjetas de crédito. A veces sólo son descuidos, pero en otras ocasiones suele pagar con plástico lo que no tiene en papel, esto ha generado un historial crediticio con algunos agujeros.
*Ha intentado poner anteriormente su negocio sin la ayuda de un banco, lo que ha generado deudas que aún tiene pendientes. Esto suele traducirse en malas referencias, algo que los bancos toman en cuenta.
*No tienen propiedades. Para muchas instituciones bancarias, estas son garantías de que hay liquidez suficiente para pagar el préstamo otorgado sin problema alguno.
Concursante # 2
Rafael Aviña
28 años, fotógrafo
El préstamo es para….
*Comprar un coche
Puntos a favor
*Su historial crediticio está limpio. Nunca se ha retrasado con los pagos de su tarjeta de crédito.
*Además de su trabajo regular, es socio en un pequeño restaurante, lo que le genera ingresos extras al más.
*Tiene dinero ahorrado en el banco, por lo que el préstamo que está solicitando no será de una cantidad muy grande.
Puntos en contra
*Trabaja de freelance, lo que significa que sus ingresos son variables. Hay meses donde su economía es muy buena y otros donde se vuelve precaria. Además, no recibe ningún tipo de bonos por no estar incluido en la nómina de ninguna empresa.
*No es casado. Para algunas instituciones financieras esto es un punto en contra porque el matrimonio refleja estabilidad moral.
*El dinero del préstamo no se verá reflejado en ganancias. Por el contrario, representará más gastos, y además, en el momento en el compre el automóvil, el valor de este se depreciará automáticamente.
Concursante # 3
Federico Robles
35 años, arquitecto
El préstamo es para….
*Hacer una alberca en su casa
Puntos a favor
*Tiene su propio negocio y sus ingresos son muy elevados
*Cuneta con casa propia, lo que demuestra una solvencia económica superior a los demás concursantes.
*Su familia representa gastos elevados (esposa y dos hijos), los cuales no tiene problemas a la hora de cubrir.
*Ha solicitado anteriormente otros préstamos, los cuales ha pagado puntualmente.
*Con el dinero del préstamo le dará un mayor valor a su propiedad.
Puntos en contra
*No tiene ingresos extras. En el caso de algún problema económico con su empresa no tendrá de dónde echar mano para terminar de pagar el préstamo.
*Su negocio tiene poco tiempo de estar funcionando por lo que todavía tiene que invertir mucho en él.
*Es quién más dinero está solicitando de los tres concursantes.
ANÁLISIS FINAL
A nadie le caería mal un préstamo bancario, pero para obtenerlo hay que hacer algunas cosas. Según Rodolfo Rojas (Asesor financiero de compañías internacionales y presidente de ingeniería de promoción y asesoría), la forma en la que cada concursante iba a invertir el dinero del préstamo fue importante para determinar quien lo obtendría. En el caso de Federico y Gabriel, ambos tenían una gran ventaja. El objetivo de sus préstamos era darle un valor adicional a una propiedad, en el caso del primero; y generar más ingresos, en el caso del segundo; mientras que con Rafael, los billetes que obtendría se traducirían en más gastos, como es la gasolina y los servicios mecánicos que requiere un automóvil.
Otro punto a observar en los préstamos fue el nivel de ingresos que cada concursante tenía. Rafael no tiene una entrada de dinero fija, pero sus contrincantes cuentan con una cuota mensual fija. “Al tener ingresos elevados, uno puede demostrar estabilidad económica. Eso cuenta mucho cuando alguien solicita un préstamo a un banco en cualquier parte del mundo”, aclara Rodolfo Rojas.
Además, nuestro ganador tenía una ventaja extra: es el único con casa propia. “Esto le da una seguridad extra a la institución bancaria”, comenta nuestro asesor.
Esto no significa que para obtener un préstamo debas tener una casa lujosa, un negocio que te deje millones al año y que el dinero que le solicites al banco sea para generar ganancias. Lo que necesitas para que ninguna institución bancaria te ponga peros son básicamente dos cosas: solvencia económica (que tengas ingresos) y solvencia moral (tener buena imagen ante los demás). De todas formas, es recomendable que acudas a una institución de crédito o financiamiento para que te especifiquen cuales son sus requisitos. Sólo tienes que buscar la tasa de interés que más te convenga
Crédito es la habilidad de pedir dinero prestado y manejarlo con responsabilidad.
“Se compra hoy, se paga mañana.”
Existen 2 tipos de deuda: las malas y las buenas.
Las malas son las que resultan de financiar el consumo; mientras que las otras se adquieren para llevar a cabo buenas inversiones. Las primeras destruyen valor, las segundas la generan.
Permiten satisfacer necesidades de consumo: comer, vestirnos, pagar servicios, ocio.
Estas se caracterizan por al menos tres aspectos: generan intereses relativamente altos, no son deducibles del impuesto y son faciles de conseguir.
Destruyen valor, al financiar el consumo de hoy, estamos sacrificando el consumo de mañana.
Crean valor .
Todo tipo de endeudamiento que se adquiera con el fin de realizar buenas inversiones, ya que potencia las posibilidades de consumo futuro.
El costo de este tipo de deuda suele ser mas bajo al de las malas
Los intereses son deducibles del impuesto
Los tramites para obtenerlos son engorrosos.
Según su uso:
Para la producción
Para el consumo
Según el plazo:
A corto plazo
A mediano plazo
A largo plazo
Según su garantía:
Libre
Garantizada
Según el plazo:
A corto plazo:
Maximo 1 año
A mediano plazo:
Entre 1 y 5 años
A largo plazo:
Mas de 5 años
Según su garantía:
Libre
Garantizada
La evaluación del crédito: Las 5 “C”
Carácter.
Capacidad.
Capital.
Colateral o Garantía.
Condiciones económicas.
CARÁCTER: Es el factor más importante, ya que se relaciona con la confianza que realmente tengamos con el cliente, independientemente de las garantías ofrecidas.
CAPACIDAD: Evalúa la capacidad de pago o la tasa interna de retorno que pueda tener el solicitante del crédito.
CAPITAL
Se entiende como el conjunto de relaciones patrimoniales del solicitante: su activo, su pasivo, los recursos propios y los ingresos. Para evaluar este factor se toman en cuenta los estados financieros de la empresa o del solicitante.
COLATERAL: Es la garantía destinada a aumentar el margen de seguridad de la operación.
CONDICIONES ECONÓMICAS:
Se relaciona con el seguimiento que deben tener los bancos a los constantes cambios en el ámbito económico nacional, y su influencia sobre el sector al cual pertenezca el solicitante.
Evaluacion de Repaso de Conocimientos
En base a lo anteriormente explicado, a cual de los participantes le otorgaria usted un credito,?
Concursante # 1
Gabriel Bustamante
30 años, contador
El préstamo es para….
*Poner su propio negocio
Puntos a favor
*Tiene un trabajo estable. Desde hace seis años se desempeña como gerente de una sucursal bancaria.
*Sus ingresos son arriba del promedio. Además, cuenta con entradas de dinero extra. Le ayuda con la contabilidad al negocio de su suegro
*El dinero que obtendrá del préstamo lo destinará a mejorar su propia economía.
Puntos en contra
*Constantemente tiene problemas a la hora de pagar sus tarjetas de crédito. A veces sólo son descuidos, pero en otras ocasiones suele pagar con plástico lo que no tiene en papel, esto ha generado un historial crediticio con algunos agujeros.
*Ha intentado poner anteriormente su negocio sin la ayuda de un banco, lo que ha generado deudas que aún tiene pendientes. Esto suele traducirse en malas referencias, algo que los bancos toman en cuenta.
*No tienen propiedades. Para muchas instituciones bancarias, estas son garantías de que hay liquidez suficiente para pagar el préstamo otorgado sin problema alguno.
Concursante # 2
Rafael Aviña
28 años, fotógrafo
El préstamo es para….
*Comprar un coche
Puntos a favor
*Su historial crediticio está limpio. Nunca se ha retrasado con los pagos de su tarjeta de crédito.
*Además de su trabajo regular, es socio en un pequeño restaurante, lo que le genera ingresos extras al más.
*Tiene dinero ahorrado en el banco, por lo que el préstamo que está solicitando no será de una cantidad muy grande.
Puntos en contra
*Trabaja de freelance, lo que significa que sus ingresos son variables. Hay meses donde su economía es muy buena y otros donde se vuelve precaria. Además, no recibe ningún tipo de bonos por no estar incluido en la nómina de ninguna empresa.
*No es casado. Para algunas instituciones financieras esto es un punto en contra porque el matrimonio refleja estabilidad moral.
*El dinero del préstamo no se verá reflejado en ganancias. Por el contrario, representará más gastos, y además, en el momento en el compre el automóvil, el valor de este se depreciará automáticamente.
Concursante # 3
Federico Robles
35 años, arquitecto
El préstamo es para….
*Hacer una alberca en su casa
Puntos a favor
*Tiene su propio negocio y sus ingresos son muy elevados
*Cuneta con casa propia, lo que demuestra una solvencia económica superior a los demás concursantes.
*Su familia representa gastos elevados (esposa y dos hijos), los cuales no tiene problemas a la hora de cubrir.
*Ha solicitado anteriormente otros préstamos, los cuales ha pagado puntualmente.
*Con el dinero del préstamo le dará un mayor valor a su propiedad.
Puntos en contra
*No tiene ingresos extras. En el caso de algún problema económico con su empresa no tendrá de dónde echar mano para terminar de pagar el préstamo.
*Su negocio tiene poco tiempo de estar funcionando por lo que todavía tiene que invertir mucho en él.
*Es quién más dinero está solicitando de los tres concursantes.
ANÁLISIS FINAL
A nadie le caería mal un préstamo bancario, pero para obtenerlo hay que hacer algunas cosas. Según Rodolfo Rojas (Asesor financiero de compañías internacionales y presidente de ingeniería de promoción y asesoría), la forma en la que cada concursante iba a invertir el dinero del préstamo fue importante para determinar quien lo obtendría. En el caso de Federico y Gabriel, ambos tenían una gran ventaja. El objetivo de sus préstamos era darle un valor adicional a una propiedad, en el caso del primero; y generar más ingresos, en el caso del segundo; mientras que con Rafael, los billetes que obtendría se traducirían en más gastos, como es la gasolina y los servicios mecánicos que requiere un automóvil.
Otro punto a observar en los préstamos fue el nivel de ingresos que cada concursante tenía. Rafael no tiene una entrada de dinero fija, pero sus contrincantes cuentan con una cuota mensual fija. “Al tener ingresos elevados, uno puede demostrar estabilidad económica. Eso cuenta mucho cuando alguien solicita un préstamo a un banco en cualquier parte del mundo”, aclara Rodolfo Rojas.
Además, nuestro ganador tenía una ventaja extra: es el único con casa propia. “Esto le da una seguridad extra a la institución bancaria”, comenta nuestro asesor.
Esto no significa que para obtener un préstamo debas tener una casa lujosa, un negocio que te deje millones al año y que el dinero que le solicites al banco sea para generar ganancias. Lo que necesitas para que ninguna institución bancaria te ponga peros son básicamente dos cosas: solvencia económica (que tengas ingresos) y solvencia moral (tener buena imagen ante los demás). De todas formas, es recomendable que acudas a una institución de crédito o financiamiento para que te especifiquen cuales son sus requisitos. Sólo tienes que buscar la tasa de interés que más te convenga
Cuando alguna organización o alguna persona le presta dinero y usted paga devuelta con interés, esa persona u organización le ha “extendido crédito”.
Crédito es la habilidad de pedir dinero prestado y manejarlo con responsabilidad.
“Se compra hoy, se paga mañana.”
Existen 2 tipos de deuda: las malas y las buenas.
Las malas son las que resultan de financiar el consumo; mientras que las otras se adquieren para llevar a cabo buenas inversiones. Las primeras destruyen valor, las segundas la generan.
Permiten satisfacer necesidades de consumo: comer, vestirnos, pagar servicios, ocio.
Estas se caracterizan por al menos tres aspectos: generan intereses relativamente altos, no son deducibles del impuesto y son faciles de conseguir.
Destruyen valor, al financiar el consumo de hoy, estamos sacrificando el consumo de mañana.
Crean valor .
Todo tipo de endeudamiento que se adquiera con el fin de realizar buenas inversiones, ya que potencia las posibilidades de consumo futuro.
El costo de este tipo de deuda suele ser mas bajo al de las malas
Los intereses son deducibles del impuesto
Los tramites para obtenerlos son engorrosos.
Según su uso:
Para la producción
Para el consumo
Según el plazo:
A corto plazo
A mediano plazo
A largo plazo
Según su garantía:
Libre
Garantizada
Según el plazo:
A corto plazo:
Maximo 1 año
A mediano plazo:
Entre 1 y 5 años
A largo plazo:
Mas de 5 años
Según su garantía:
Libre
Garantizada
La evaluación del crédito: Las 5 “C”
Carácter.
Capacidad.
Capital.
Colateral o Garantía.
Condiciones económicas.
CARÁCTER: Es el factor más importante, ya que se relaciona con la confianza que realmente tengamos con el cliente, independientemente de las garantías ofrecidas.
CAPACIDAD: Evalúa la capacidad de pago o la tasa interna de retorno que pueda tener el solicitante del crédito.
CAPITAL
Se entiende como el conjunto de relaciones patrimoniales del solicitante: su activo, su pasivo, los recursos propios y los ingresos. Para evaluar este factor se toman en cuenta los estados financieros de la empresa o del solicitante.
COLATERAL: Es la garantía destinada a aumentar el margen de seguridad de la operación.
CONDICIONES ECONÓMICAS:
Se relaciona con el seguimiento que deben tener los bancos a los constantes cambios en el ámbito económico nacional, y su influencia sobre el sector al cual pertenezca el solicitante.
Evaluacion de Repaso de Conocimientos
En base a lo anteriormente explicado, a cual de los participantes le otorgaria usted un credito,?
Concursante # 1
Gabriel Bustamante
30 años, contador
El préstamo es para….
*Poner su propio negocio
Puntos a favor
*Tiene un trabajo estable. Desde hace seis años se desempeña como gerente de una sucursal bancaria.
*Sus ingresos son arriba del promedio. Además, cuenta con entradas de dinero extra. Le ayuda con la contabilidad al negocio de su suegro
*El dinero que obtendrá del préstamo lo destinará a mejorar su propia economía.
Puntos en contra
*Constantemente tiene problemas a la hora de pagar sus tarjetas de crédito. A veces sólo son descuidos, pero en otras ocasiones suele pagar con plástico lo que no tiene en papel, esto ha generado un historial crediticio con algunos agujeros.
*Ha intentado poner anteriormente su negocio sin la ayuda de un banco, lo que ha generado deudas que aún tiene pendientes. Esto suele traducirse en malas referencias, algo que los bancos toman en cuenta.
*No tienen propiedades. Para muchas instituciones bancarias, estas son garantías de que hay liquidez suficiente para pagar el préstamo otorgado sin problema alguno.
Concursante # 2
Rafael Aviña
28 años, fotógrafo
El préstamo es para….
*Comprar un coche
Puntos a favor
*Su historial crediticio está limpio. Nunca se ha retrasado con los pagos de su tarjeta de crédito.
*Además de su trabajo regular, es socio en un pequeño restaurante, lo que le genera ingresos extras al más.
*Tiene dinero ahorrado en el banco, por lo que el préstamo que está solicitando no será de una cantidad muy grande.
Puntos en contra
*Trabaja de freelance, lo que significa que sus ingresos son variables. Hay meses donde su economía es muy buena y otros donde se vuelve precaria. Además, no recibe ningún tipo de bonos por no estar incluido en la nómina de ninguna empresa.
*No es casado. Para algunas instituciones financieras esto es un punto en contra porque el matrimonio refleja estabilidad moral.
*El dinero del préstamo no se verá reflejado en ganancias. Por el contrario, representará más gastos, y además, en el momento en el compre el automóvil, el valor de este se depreciará automáticamente.
Concursante # 3
Federico Robles
35 años, arquitecto
El préstamo es para….
*Hacer una alberca en su casa
Puntos a favor
*Tiene su propio negocio y sus ingresos son muy elevados
*Cuneta con casa propia, lo que demuestra una solvencia económica superior a los demás concursantes.
*Su familia representa gastos elevados (esposa y dos hijos), los cuales no tiene problemas a la hora de cubrir.
*Ha solicitado anteriormente otros préstamos, los cuales ha pagado puntualmente.
*Con el dinero del préstamo le dará un mayor valor a su propiedad.
Puntos en contra
*No tiene ingresos extras. En el caso de algún problema económico con su empresa no tendrá de dónde echar mano para terminar de pagar el préstamo.
*Su negocio tiene poco tiempo de estar funcionando por lo que todavía tiene que invertir mucho en él.
*Es quién más dinero está solicitando de los tres concursantes.
Conclusion:
A nadie le caería mal un préstamo bancario, pero para obtenerlo hay que hacer algunas cosas. Según Rodolfo Rojas (Asesor financiero de compañías internacionales y presidente de ingeniería de promoción y asesoría), la forma en la que cada concursante iba a invertir el dinero del préstamo fue importante para determinar quien lo obtendría. En el caso de Federico y Gabriel, ambos tenían una gran ventaja. El objetivo de sus préstamos era darle un valor adicional a una propiedad, en el caso del primero; y generar más ingresos, en el caso del segundo; mientras que con Rafael, los billetes que obtendría se traducirían en más gastos, como es la gasolina y los servicios mecánicos que requiere un automóvil.
Otro punto a observar en los préstamos fue el nivel de ingresos que cada concursante tenía. Rafael no tiene una entrada de dinero fija, pero sus contrincantes cuentan con una cuota mensual fija. “Al tener ingresos elevados, uno puede demostrar estabilidad económica. Eso cuenta mucho cuando alguien solicita un préstamo a un banco en cualquier parte del mundo”, aclara Rodolfo Rojas.
Además, nuestro ganador tenía una ventaja extra: es el único con casa propia. “Esto le da una seguridad extra a la institución bancaria”, comenta nuestro asesor.
Crédito es la habilidad de pedir dinero prestado y manejarlo con responsabilidad.
“Se compra hoy, se paga mañana.”
Existen 2 tipos de deuda: las malas y las buenas.
Las malas son las que resultan de financiar el consumo; mientras que las otras se adquieren para llevar a cabo buenas inversiones. Las primeras destruyen valor, las segundas la generan.
Permiten satisfacer necesidades de consumo: comer, vestirnos, pagar servicios, ocio.
Estas se caracterizan por al menos tres aspectos: generan intereses relativamente altos, no son deducibles del impuesto y son faciles de conseguir.
Destruyen valor, al financiar el consumo de hoy, estamos sacrificando el consumo de mañana.
Crean valor .
Todo tipo de endeudamiento que se adquiera con el fin de realizar buenas inversiones, ya que potencia las posibilidades de consumo futuro.
El costo de este tipo de deuda suele ser mas bajo al de las malas
Los intereses son deducibles del impuesto
Los tramites para obtenerlos son engorrosos.
Según su uso:
Para la producción
Para el consumo
Según el plazo:
A corto plazo
A mediano plazo
A largo plazo
Según su garantía:
Libre
Garantizada
Según el plazo:
A corto plazo:
Maximo 1 año
A mediano plazo:
Entre 1 y 5 años
A largo plazo:
Mas de 5 años
Según su garantía:
Libre
Garantizada
La evaluación del crédito: Las 5 “C”
Carácter.
Capacidad.
Capital.
Colateral o Garantía.
Condiciones económicas.
CARÁCTER: Es el factor más importante, ya que se relaciona con la confianza que realmente tengamos con el cliente, independientemente de las garantías ofrecidas.
CAPACIDAD: Evalúa la capacidad de pago o la tasa interna de retorno que pueda tener el solicitante del crédito.
CAPITAL
Se entiende como el conjunto de relaciones patrimoniales del solicitante: su activo, su pasivo, los recursos propios y los ingresos. Para evaluar este factor se toman en cuenta los estados financieros de la empresa o del solicitante.
COLATERAL: Es la garantía destinada a aumentar el margen de seguridad de la operación.
CONDICIONES ECONÓMICAS:
Se relaciona con el seguimiento que deben tener los bancos a los constantes cambios en el ámbito económico nacional, y su influencia sobre el sector al cual pertenezca el solicitante.
Evaluacion de Repaso de Conocimientos
En base a lo anteriormente explicado, a cual de los participantes le otorgaria usted un credito,?
Concursante # 1
Gabriel Bustamante
30 años, contador
El préstamo es para….
*Poner su propio negocio
Puntos a favor
*Tiene un trabajo estable. Desde hace seis años se desempeña como gerente de una sucursal bancaria.
*Sus ingresos son arriba del promedio. Además, cuenta con entradas de dinero extra. Le ayuda con la contabilidad al negocio de su suegro
*El dinero que obtendrá del préstamo lo destinará a mejorar su propia economía.
Puntos en contra
*Constantemente tiene problemas a la hora de pagar sus tarjetas de crédito. A veces sólo son descuidos, pero en otras ocasiones suele pagar con plástico lo que no tiene en papel, esto ha generado un historial crediticio con algunos agujeros.
*Ha intentado poner anteriormente su negocio sin la ayuda de un banco, lo que ha generado deudas que aún tiene pendientes. Esto suele traducirse en malas referencias, algo que los bancos toman en cuenta.
*No tienen propiedades. Para muchas instituciones bancarias, estas son garantías de que hay liquidez suficiente para pagar el préstamo otorgado sin problema alguno.
Concursante # 2
Rafael Aviña
28 años, fotógrafo
El préstamo es para….
*Comprar un coche
Puntos a favor
*Su historial crediticio está limpio. Nunca se ha retrasado con los pagos de su tarjeta de crédito.
*Además de su trabajo regular, es socio en un pequeño restaurante, lo que le genera ingresos extras al más.
*Tiene dinero ahorrado en el banco, por lo que el préstamo que está solicitando no será de una cantidad muy grande.
Puntos en contra
*Trabaja de freelance, lo que significa que sus ingresos son variables. Hay meses donde su economía es muy buena y otros donde se vuelve precaria. Además, no recibe ningún tipo de bonos por no estar incluido en la nómina de ninguna empresa.
*No es casado. Para algunas instituciones financieras esto es un punto en contra porque el matrimonio refleja estabilidad moral.
*El dinero del préstamo no se verá reflejado en ganancias. Por el contrario, representará más gastos, y además, en el momento en el compre el automóvil, el valor de este se depreciará automáticamente.
Concursante # 3
Federico Robles
35 años, arquitecto
El préstamo es para….
*Hacer una alberca en su casa
Puntos a favor
*Tiene su propio negocio y sus ingresos son muy elevados
*Cuneta con casa propia, lo que demuestra una solvencia económica superior a los demás concursantes.
*Su familia representa gastos elevados (esposa y dos hijos), los cuales no tiene problemas a la hora de cubrir.
*Ha solicitado anteriormente otros préstamos, los cuales ha pagado puntualmente.
*Con el dinero del préstamo le dará un mayor valor a su propiedad.
Puntos en contra
*No tiene ingresos extras. En el caso de algún problema económico con su empresa no tendrá de dónde echar mano para terminar de pagar el préstamo.
*Su negocio tiene poco tiempo de estar funcionando por lo que todavía tiene que invertir mucho en él.
*Es quién más dinero está solicitando de los tres concursantes.
Conclusion:
A nadie le caería mal un préstamo bancario, pero para obtenerlo hay que hacer algunas cosas. Según Rodolfo Rojas (Asesor financiero de compañías internacionales y presidente de ingeniería de promoción y asesoría), la forma en la que cada concursante iba a invertir el dinero del préstamo fue importante para determinar quien lo obtendría. En el caso de Federico y Gabriel, ambos tenían una gran ventaja. El objetivo de sus préstamos era darle un valor adicional a una propiedad, en el caso del primero; y generar más ingresos, en el caso del segundo; mientras que con Rafael, los billetes que obtendría se traducirían en más gastos, como es la gasolina y los servicios mecánicos que requiere un automóvil.
Otro punto a observar en los préstamos fue el nivel de ingresos que cada concursante tenía. Rafael no tiene una entrada de dinero fija, pero sus contrincantes cuentan con una cuota mensual fija. “Al tener ingresos elevados, uno puede demostrar estabilidad económica. Eso cuenta mucho cuando alguien solicita un préstamo a un banco en cualquier parte del mundo”, aclara Rodolfo Rojas.
Además, nuestro ganador tenía una ventaja extra: es el único con casa propia. “Esto le da una seguridad extra a la institución bancaria”, comenta nuestro asesor.
sábado, 21 de mayo de 2011
¿ Que es la Inflacion?
Definición de Inflación:
Es un Fenómeno caracterizado por el aumento continuo y generalizado de los precios de bienes y servicios que se comercializan en la economía.
Se define también como la caída en el valor de mercado o del poder adquisitivo de una moneda en una economía en particular
La inflación, puede tener distintas formas de manifestarse en el entorno económico de un país:
• La Deflación
• La Estanflación
La Deflación: En economía y prolongada (como mínimo, dos semestres según el FMI) del nivel de precios de bienes y servicios. Es el fenómeno contrario al de la inflación. Suele responder a una caída en la demanda y puede tener consecuencias más negativas que la inflación
La deflación puede desencadenar un círculo vicioso: Los comerciantes tienen que vender sus productos para cubrir al menos sus costos fijos (entendiendo que el precio ya no alcanza para pagar los costes variables), por lo que bajan los precios. Con los precios bajando de forma generalizada, la demanda disminuye más, porque los consumidores entienden que no merece la pena comprar si mañana todo será todavía más barato. En la inflación, sin embargo, ocurre todo lo contrario, dado que los consumidores prefieren comprar antes los bienes de larga duración, para anticiparse a subidas de precios
La Estanflación:
La estanflación (calco del ingles: stagflation, palabra compuesta a partir de stagnation, estancamiento, e inflación, inflación) indica el momento o coyuntura económica en que, dentro de una situación inflacionaria, se produce un estancamiento de la economía y el ritmo de la inflación no cede
Estanflación combina los términos «recesión (o estancamiento) e «inflación »; es la situación económica que indica la simultaneidad del alza de precios, el aumento del desempleo y el estancamiento económico, entrando en una crisis o incluso recesión
En la próxima entrega, les reseñare como está evolucionando la inflación en el mundo, país por país, y ustedes mismos podrán sacar sus propias conclusiones, de cómo este fenómeno, afecta la vida económica de cada venezolano
Es un Fenómeno caracterizado por el aumento continuo y generalizado de los precios de bienes y servicios que se comercializan en la economía.
Se define también como la caída en el valor de mercado o del poder adquisitivo de una moneda en una economía en particular
La inflación, puede tener distintas formas de manifestarse en el entorno económico de un país:
• La Deflación
• La Estanflación
La Deflación: En economía y prolongada (como mínimo, dos semestres según el FMI) del nivel de precios de bienes y servicios. Es el fenómeno contrario al de la inflación. Suele responder a una caída en la demanda y puede tener consecuencias más negativas que la inflación
La deflación puede desencadenar un círculo vicioso: Los comerciantes tienen que vender sus productos para cubrir al menos sus costos fijos (entendiendo que el precio ya no alcanza para pagar los costes variables), por lo que bajan los precios. Con los precios bajando de forma generalizada, la demanda disminuye más, porque los consumidores entienden que no merece la pena comprar si mañana todo será todavía más barato. En la inflación, sin embargo, ocurre todo lo contrario, dado que los consumidores prefieren comprar antes los bienes de larga duración, para anticiparse a subidas de precios
La Estanflación:
La estanflación (calco del ingles: stagflation, palabra compuesta a partir de stagnation, estancamiento, e inflación, inflación) indica el momento o coyuntura económica en que, dentro de una situación inflacionaria, se produce un estancamiento de la economía y el ritmo de la inflación no cede
Estanflación combina los términos «recesión (o estancamiento) e «inflación »; es la situación económica que indica la simultaneidad del alza de precios, el aumento del desempleo y el estancamiento económico, entrando en una crisis o incluso recesión
En la próxima entrega, les reseñare como está evolucionando la inflación en el mundo, país por país, y ustedes mismos podrán sacar sus propias conclusiones, de cómo este fenómeno, afecta la vida económica de cada venezolano
jueves, 1 de julio de 2010
¿Quién me enseña finanzas personales?
Las finanzas personales sanas son una rutina, una forma de vida, igual que tener un estilo de vida saludable. Lograr una buena relación con el dinero implica una disciplina. Fuente: CNN Expansión
Esta disciplina no siempre va de acuerdo con los deseos de uno o los impulsos. La libertad financiera es la meta y el bienestar patrimonial a largo plazo es el sueño.
Para esto nadie está entrenado, sino que va buscando la rutina que le funciona. Hay expertos en finanzas personales que cuentan que tuvieron que vivir experiencias con deudas, pagos atrasados, gastos mayores que los ingresos y un círculo vicioso terrorífico, que les costó trabajo desenmarañar, para ahora vivir financieramente tranquilos.
Para buscar ayuda hay de todo, desde instituciones ,textos en internet, expertos independientes que ofrecen consejos y financieros conocidos que siempre están dispuestos a dar sus ideas.
El aprendizaje de este tema pasa por muchas etapas, hay que entender algunos conceptos -como la diferencia entre el ahorro y la inversión- para luego tomar decisiones que llevan a conocimientos más específicos. Los interesados en mejorar su relación con el dinero deben buscar las herramientas, a veces conceptuales y otras muy prácticas que ayuden a llegar a la meta planteada. Por ejemplo: Si por primera vez me preocupo por tener un presupuesto hay que revisar todos los sitios que me expliquen cómo hacerlo y qué rubros debo incluir. Pero si mi preocupación es iniciar una disciplina de ahorro, entonces hay que buscar los tips prácticos y la parte conceptual de por qué me conviene sacrificar hoy por un mejor mañana.
En conclusión, este tema es un paraguas enorme que cubre preocupaciones distintas de perfiles de personas muy diversas. Por eso, si se quiere aprender sobre el tema, hay que buscar la información que más se ajuste a nuestras necesidades o la orientación de profesionales especializados en la materia.
Esta disciplina no siempre va de acuerdo con los deseos de uno o los impulsos. La libertad financiera es la meta y el bienestar patrimonial a largo plazo es el sueño.
Para esto nadie está entrenado, sino que va buscando la rutina que le funciona. Hay expertos en finanzas personales que cuentan que tuvieron que vivir experiencias con deudas, pagos atrasados, gastos mayores que los ingresos y un círculo vicioso terrorífico, que les costó trabajo desenmarañar, para ahora vivir financieramente tranquilos.
Para buscar ayuda hay de todo, desde instituciones ,textos en internet, expertos independientes que ofrecen consejos y financieros conocidos que siempre están dispuestos a dar sus ideas.
El aprendizaje de este tema pasa por muchas etapas, hay que entender algunos conceptos -como la diferencia entre el ahorro y la inversión- para luego tomar decisiones que llevan a conocimientos más específicos. Los interesados en mejorar su relación con el dinero deben buscar las herramientas, a veces conceptuales y otras muy prácticas que ayuden a llegar a la meta planteada. Por ejemplo: Si por primera vez me preocupo por tener un presupuesto hay que revisar todos los sitios que me expliquen cómo hacerlo y qué rubros debo incluir. Pero si mi preocupación es iniciar una disciplina de ahorro, entonces hay que buscar los tips prácticos y la parte conceptual de por qué me conviene sacrificar hoy por un mejor mañana.
En conclusión, este tema es un paraguas enorme que cubre preocupaciones distintas de perfiles de personas muy diversas. Por eso, si se quiere aprender sobre el tema, hay que buscar la información que más se ajuste a nuestras necesidades o la orientación de profesionales especializados en la materia.
martes, 29 de junio de 2010
TALLER PLANES VACACIONALES
INTELIGENCIA FINANCIERA PARA JÓVENES
OBJETIVO: Formar a jóvenes en inteligencia financiera mediante actividades novedosas de crecimiento personal y grupal.
PROPÓSITO: El presente curso pretenderá formar a adolescentes y a jóvenes en inteligencia financiera a través de actividades formativas y recreativas en un ambiente dinámico y creativo.
Dirigido a:
• Finanzas para chamos: Adolescentes entre 11 y 14 años. Fechas: 4-5-6/08/10
• Finanzas para jóvenes: Jóvenes entre 15 a 18 años.
Fecha: 11-12-13/08/10
• Empresas, colegios y organizaciones comunales
Duración: Tres días de 8 horas diarias.
Tamaño de grupo: 25 participantes.
Lapso de 8:00 am a 2:00 PM.
Costo: 450 Bs por persona
Información: Econ. Ovelio Hernández, Lic. Felipe Perozo
Teléfonos: 0412-6441050, 0414-6454135 , 0412-0632218
Email: finanzasparajovenes@gmail.com
Ovelio.hernandez@gmail.com
www.hernandez-matheus.com
OBJETIVO: Formar a jóvenes en inteligencia financiera mediante actividades novedosas de crecimiento personal y grupal.
PROPÓSITO: El presente curso pretenderá formar a adolescentes y a jóvenes en inteligencia financiera a través de actividades formativas y recreativas en un ambiente dinámico y creativo.
Dirigido a:
• Finanzas para chamos: Adolescentes entre 11 y 14 años. Fechas: 4-5-6/08/10
• Finanzas para jóvenes: Jóvenes entre 15 a 18 años.
Fecha: 11-12-13/08/10
• Empresas, colegios y organizaciones comunales
Duración: Tres días de 8 horas diarias.
Tamaño de grupo: 25 participantes.
Lapso de 8:00 am a 2:00 PM.
Costo: 450 Bs por persona
Información: Econ. Ovelio Hernández, Lic. Felipe Perozo
Teléfonos: 0412-6441050, 0414-6454135 , 0412-0632218
Email: finanzasparajovenes@gmail.com
Ovelio.hernandez@gmail.com
www.hernandez-matheus.com
domingo, 27 de junio de 2010
Reglas financieras para que aprendan los niños, y los padres
Normalmente los padres no piensan mucho en lecciones financieras para sus hijos. Llegan las fiestas, las que sean, y las decisiones de compra las suelen tomar los niños, informados por los muchos anuncios dirigidos hacia ellos o lo que ven con sus amigos.
Fuente: Wall Street Journal (en inglés)
En este contexto, los aspectos financieros de estas decisiones se quedan totalmente separadas de estas decisiones de compra, con los padres o los tíos y abuelos cubriéndolos. Este vínculo entre los deseos de consumo y los gastos tampoco se ve en los gastos diarios, sólo hay que ver la dinámica de niños y padres en el supermercado.
No obstante, sensibilizar a los niños lo antes posible sobre las limitaciones de ingresos y gastos es bueno. Con más educación financiera, no sólo recibirían un no con resignación pero para que entiendan que, en la vida no existen fondos sin límites.
Le suministramos una lista de reglas que nos ayudarán a tratar el tema con los niños, que son los siguientes:
1. El gasto sólo es posible después de que se perciba ingresos.
2. Cuando los niños piden a los padres que les compren algo, es el momento de considerar una asignación económica periódica.
3. Esta asignación económica periódica no debe ser demasiado pequeña para que el niño sea más pobre que su entorno pero que no sea tan alta que se puede permitir todo.
4. Buenos resultados en la escuela se deben esperar por naturalidad, como es ayudar con el trabajo en casa, es decir, no es retribuíble.
5. Fomentar alrededor de los 13 años la búsqueda de formas de generar ingresos personales.
6. Asesorar y guiar sobre el uso de dinero, no dictar.
7. Fallos de equilibrar el balance de gastos e ingresos a nivel mensual resulta en suspensión de derechos de gasto hasta que se equilibre.
8. Sólo el 50% de lo que se guarda se puede sacar para gastar, el resto se debe ahorrar.
9. Niños deberían tener el derecho de fracasar en sus intentos de equilibrarse financieramente, para que puedan aprender.
10. En el momento de invertir en acciones, los niños deben entender el negocio de la empresa tal que pueden dibujar lo que producen.
11. No tienes que ser rico para enseñar a los niños sobre dinero.
12. Uno de los mejores regalos financieros que puedes dar a tus hijos es la independencia financiera cuando te retires.
13. El algún momento, hay que decirles a los niños que el banco de mamá y papá se ha cerrado.
Viendo muchos de estos temas en la lista, son para que aprendamos o reaprendamos todos, no sólo para enseñarlos a los niños.
Fuente: Wall Street Journal (en inglés)
En este contexto, los aspectos financieros de estas decisiones se quedan totalmente separadas de estas decisiones de compra, con los padres o los tíos y abuelos cubriéndolos. Este vínculo entre los deseos de consumo y los gastos tampoco se ve en los gastos diarios, sólo hay que ver la dinámica de niños y padres en el supermercado.
No obstante, sensibilizar a los niños lo antes posible sobre las limitaciones de ingresos y gastos es bueno. Con más educación financiera, no sólo recibirían un no con resignación pero para que entiendan que, en la vida no existen fondos sin límites.
Le suministramos una lista de reglas que nos ayudarán a tratar el tema con los niños, que son los siguientes:
1. El gasto sólo es posible después de que se perciba ingresos.
2. Cuando los niños piden a los padres que les compren algo, es el momento de considerar una asignación económica periódica.
3. Esta asignación económica periódica no debe ser demasiado pequeña para que el niño sea más pobre que su entorno pero que no sea tan alta que se puede permitir todo.
4. Buenos resultados en la escuela se deben esperar por naturalidad, como es ayudar con el trabajo en casa, es decir, no es retribuíble.
5. Fomentar alrededor de los 13 años la búsqueda de formas de generar ingresos personales.
6. Asesorar y guiar sobre el uso de dinero, no dictar.
7. Fallos de equilibrar el balance de gastos e ingresos a nivel mensual resulta en suspensión de derechos de gasto hasta que se equilibre.
8. Sólo el 50% de lo que se guarda se puede sacar para gastar, el resto se debe ahorrar.
9. Niños deberían tener el derecho de fracasar en sus intentos de equilibrarse financieramente, para que puedan aprender.
10. En el momento de invertir en acciones, los niños deben entender el negocio de la empresa tal que pueden dibujar lo que producen.
11. No tienes que ser rico para enseñar a los niños sobre dinero.
12. Uno de los mejores regalos financieros que puedes dar a tus hijos es la independencia financiera cuando te retires.
13. El algún momento, hay que decirles a los niños que el banco de mamá y papá se ha cerrado.
Viendo muchos de estos temas en la lista, son para que aprendamos o reaprendamos todos, no sólo para enseñarlos a los niños.
lunes, 21 de junio de 2010
El football y las Finanzas
Beckham, Ronaldo y Kaká, los más ricos del fútbol según Forbes
El británico David Beckham, el portugués Cristiano Ronaldo y el brasileño Kaká lideran la lista de los futbolistas más ricos, según la lista que elabora anualmente la revista estadounidense "Forbes".
EFE
El británico David Beckham, el portugués Cristiano Ronaldo y el brasileño Kaká lideran la lista de los futbolistas más ricos, según la lista que elabora anualmente la revista estadounidense "Forbes".
A pesar de encontrarse en la última parte de su carrera, Beckham, de 35 años, sigue siendo el futbolista más rico con unos ingresos anuales de 40 millones de dólares (30 millones de euros) gracias a los contratos publicitarios que mantiene con firmas como Adidas, Giorgio Armani y Motorola.
Al actual jugador del Milán, por cesión del estadounidense Los Ángeles Galaxy, le sigue en la lista el centrocampista del Real Madrid Cristiano Ronaldo, nombrado Jugador del Año 2008 por la FIFA, que ganó 30 millones de dólares (22,5 millones de euros) en 2009.
Nike, Coca-Cola y también Armani, son algunas de las firmas a las que Ronaldo, de 25 años, presta su imagen y que completan los ingresos que recibe del club merengue, con quien firmó un contrato de seis años con una paga de 15,5 millones de dólares (11,6 millones de euros) para la primera temporada en el club.
A esa cantidad se suma un 25% más cada año.
El que fuera su compañero en el Real Madrid, Kaká, de 28 años, es el tercero en la lista de los futbolistas más ricos con unos ingresos anuales de 25 millones de dólares (18,7 millones de euros).
Ronaldinho, Thierry Henry, Messi, Lampard, Terry, Ibrahimovic, Gerrard y Rooney completan el "top-10" de los futbolistas con más ingresos, una lista que ha sido elaborada teniendo en cuenta los salarios, incentivos e ingresos por publicidad de los jugadores
El británico David Beckham, el portugués Cristiano Ronaldo y el brasileño Kaká lideran la lista de los futbolistas más ricos, según la lista que elabora anualmente la revista estadounidense "Forbes".
EFE
El británico David Beckham, el portugués Cristiano Ronaldo y el brasileño Kaká lideran la lista de los futbolistas más ricos, según la lista que elabora anualmente la revista estadounidense "Forbes".
A pesar de encontrarse en la última parte de su carrera, Beckham, de 35 años, sigue siendo el futbolista más rico con unos ingresos anuales de 40 millones de dólares (30 millones de euros) gracias a los contratos publicitarios que mantiene con firmas como Adidas, Giorgio Armani y Motorola.
Al actual jugador del Milán, por cesión del estadounidense Los Ángeles Galaxy, le sigue en la lista el centrocampista del Real Madrid Cristiano Ronaldo, nombrado Jugador del Año 2008 por la FIFA, que ganó 30 millones de dólares (22,5 millones de euros) en 2009.
Nike, Coca-Cola y también Armani, son algunas de las firmas a las que Ronaldo, de 25 años, presta su imagen y que completan los ingresos que recibe del club merengue, con quien firmó un contrato de seis años con una paga de 15,5 millones de dólares (11,6 millones de euros) para la primera temporada en el club.
A esa cantidad se suma un 25% más cada año.
El que fuera su compañero en el Real Madrid, Kaká, de 28 años, es el tercero en la lista de los futbolistas más ricos con unos ingresos anuales de 25 millones de dólares (18,7 millones de euros).
Ronaldinho, Thierry Henry, Messi, Lampard, Terry, Ibrahimovic, Gerrard y Rooney completan el "top-10" de los futbolistas con más ingresos, una lista que ha sido elaborada teniendo en cuenta los salarios, incentivos e ingresos por publicidad de los jugadores
sábado, 19 de junio de 2010
¿Endeudarse? Planifica tus creditos.......
¿En qué casos es conveniente hacer uso del crédito?
Para adquirir activos de alto valor. Aquellos que de otra forma no podría comprar. Los ejemplos típicos son la casa y el carro. Para una familia que se encuentra en los primeros años de actividad laboral usualmente es la única forma de adquirir estos bienes esenciales.
Para educación. En todos los países existen centros de financiación estudiantil que son fácilmente accesibles. Éstos son préstamos muy útiles, tanto desde el punto de vista financiero como educativo. Los jóvenes empiezan a asumir la responsabilidad de su educación y esto les empieza a enseñar el valor del dinero. Por lo que es recomendable, incluso si la familia cuenta con los medios para pagar la educación de los hijos, inducirlos a que ellos mismos se la financien.
Para invertir. Con el objetivo de montar un negocio, ampliar uno existente, o bien como capital de trabajo. Existen préstamos de tipo empresarial que también pueden ser asumidos individualmente con el fin de aumentar el patrimonio personal o familiar. Por conveniencia. Cuando se pueda obtener financiamiento sin intereses, o a un interés menor al que usted esté recibiendo por su dinero invertido, o cuando realice compras o contrate servicios sobre los que pueda diferir el pago, sin tener que pagar intereses.
¿Cuándo NO debe hacerse uso del crédito?
Para gasto corriente. Nunca debe usarse para gastos como mercado, servicios, mantenimiento, ropa, regalos, gasolina, etc. Todos éstos son consumos que tienen que estar ajustados a un presupuesto y deberán cancelarse al momento de ser causados. Si usted, eventualmente, se ve en la necesidad de pedir prestado para satisfacer algunos de estos renglones, interprételo como un síntoma negativo. Significa que algo no está funcionando bien en su administración. Probablemente está gastando más de lo que gana. Atienda al síntoma y retome el control de sus finanzas.
Tarjetas de crédito. Si bien son muy prácticas para diferir pagos, deben ser usadas con mucha discreción y con la intención de cancelar el saldo total tan pronto se reciba la facturación. Si eventualmente las usa para financiarse, pagando sólo el mínimo permitido, se dará cuenta de que los intereses son prohibitivos; son los más altos del mercado.
…Bueno, en realidad las tarjetas no tienen los intereses más altos del mercado…
Prestamistas profesionales particulares. Éstos, junto con las casas de empeño, generalmente son el último recurso. Asumo que cuando una persona llega a este tipo de alternativa es porque ya ha agotado todas las demás: tarjetas, banco, familia, amigos, etc. Sobra decir que usted jamás deberá necesitar este tipo de crédito. Si bien existen situaciones particulares muy diversas, pensamos que una buena Planificación Financiera Personal puede evitar llegar a estas situaciones.
¿Qué hacer ante la posibilidad de entrar en mora?
Por diferentes circunstancias podría verse ante el problema de no ser capaz de cumplir con sus obligaciones. Bien porque las cuotas de un préstamo a tasa variable subieron tanto que lo hacen impagable (situación frecuente en países con alta inflación), o a causa de una enfermedad, una mala inversión, pérdida del trabajo, o bien por simple descontrol de las cuentas.
Hay ciertos pasos que debería seguir para tratar de minimizar el efecto de las deudas morosas.
Lo más importante: ¡actúe rápido! Tan pronto vislumbre los primeros síntomas que le indiquen que su situación está tornándose inmanejable, no se quede paralizado; actúe. Bajo ninguna circunstancia deje que sus acreedores se enteren por terceras personas, o porque usted está atrasado con sus pagos. Negocie con ellos antes de que se presente esta situación.
¿Qué hacer?
Analice detenidamente su posición y establezca un plan de pagos para proponer a sus acreedores. Es importante que sea un plan realista, inclusive con un margen de maniobra considerable, por cuanto usted no puede fallar en los nuevos compromisos que asuma. Comuníquese con su acreedor o acreedores, expóngales la situación, expréseles su intención de pagar su deuda y trate de negociar un plan de pagos flexible. En la mayoría de los casos los acreedores estarán bien dispuestos a ayudarlo, porque ayudándolo a usted también ellos recuperarán su dinero.
Cuando hable con sus acreedores tendrá que estar preparado para dar algo a cambio de su flexibilidad. Recuerde que va en busca de una negociación. Lo más probable es que le exijan nuevas garantías; tiene que estar preparado para ofrecerlas.
¿Cuáles son las alternativas más comunes para manejar un caso de mora?
Extensión del plazo. Solicite tiempo adicional. Puede incluso proponer un tiempo muerto durante el cual no tenga que pagar ni capital ni intereses. Los acreedores estarán mejor dispuestos a aceptarlo si usted se compromete a pagarles intereses adicionales (siempre y cuando pueda hacerlo).
Reducción de las cuotas. Puede comprometerse a pagar menores cuotas durante más tiempo. Refinanciamiento. Es como un nuevo crédito en el cual se renegocian todas las condiciones. Lógicamente éstas deben ser más favorables para usted y permitirle asumir los compromisos.
Reducción del préstamo. Esta propuesta es más difícil de aceptar por parte de los acreedores, pero ante la opción de no recobrar nada, podrían estar dispuestos a aceptarla.
Para adquirir activos de alto valor. Aquellos que de otra forma no podría comprar. Los ejemplos típicos son la casa y el carro. Para una familia que se encuentra en los primeros años de actividad laboral usualmente es la única forma de adquirir estos bienes esenciales.
Para educación. En todos los países existen centros de financiación estudiantil que son fácilmente accesibles. Éstos son préstamos muy útiles, tanto desde el punto de vista financiero como educativo. Los jóvenes empiezan a asumir la responsabilidad de su educación y esto les empieza a enseñar el valor del dinero. Por lo que es recomendable, incluso si la familia cuenta con los medios para pagar la educación de los hijos, inducirlos a que ellos mismos se la financien.
Para invertir. Con el objetivo de montar un negocio, ampliar uno existente, o bien como capital de trabajo. Existen préstamos de tipo empresarial que también pueden ser asumidos individualmente con el fin de aumentar el patrimonio personal o familiar. Por conveniencia. Cuando se pueda obtener financiamiento sin intereses, o a un interés menor al que usted esté recibiendo por su dinero invertido, o cuando realice compras o contrate servicios sobre los que pueda diferir el pago, sin tener que pagar intereses.
¿Cuándo NO debe hacerse uso del crédito?
Para gasto corriente. Nunca debe usarse para gastos como mercado, servicios, mantenimiento, ropa, regalos, gasolina, etc. Todos éstos son consumos que tienen que estar ajustados a un presupuesto y deberán cancelarse al momento de ser causados. Si usted, eventualmente, se ve en la necesidad de pedir prestado para satisfacer algunos de estos renglones, interprételo como un síntoma negativo. Significa que algo no está funcionando bien en su administración. Probablemente está gastando más de lo que gana. Atienda al síntoma y retome el control de sus finanzas.
Tarjetas de crédito. Si bien son muy prácticas para diferir pagos, deben ser usadas con mucha discreción y con la intención de cancelar el saldo total tan pronto se reciba la facturación. Si eventualmente las usa para financiarse, pagando sólo el mínimo permitido, se dará cuenta de que los intereses son prohibitivos; son los más altos del mercado.
…Bueno, en realidad las tarjetas no tienen los intereses más altos del mercado…
Prestamistas profesionales particulares. Éstos, junto con las casas de empeño, generalmente son el último recurso. Asumo que cuando una persona llega a este tipo de alternativa es porque ya ha agotado todas las demás: tarjetas, banco, familia, amigos, etc. Sobra decir que usted jamás deberá necesitar este tipo de crédito. Si bien existen situaciones particulares muy diversas, pensamos que una buena Planificación Financiera Personal puede evitar llegar a estas situaciones.
¿Qué hacer ante la posibilidad de entrar en mora?
Por diferentes circunstancias podría verse ante el problema de no ser capaz de cumplir con sus obligaciones. Bien porque las cuotas de un préstamo a tasa variable subieron tanto que lo hacen impagable (situación frecuente en países con alta inflación), o a causa de una enfermedad, una mala inversión, pérdida del trabajo, o bien por simple descontrol de las cuentas.
Hay ciertos pasos que debería seguir para tratar de minimizar el efecto de las deudas morosas.
Lo más importante: ¡actúe rápido! Tan pronto vislumbre los primeros síntomas que le indiquen que su situación está tornándose inmanejable, no se quede paralizado; actúe. Bajo ninguna circunstancia deje que sus acreedores se enteren por terceras personas, o porque usted está atrasado con sus pagos. Negocie con ellos antes de que se presente esta situación.
¿Qué hacer?
Analice detenidamente su posición y establezca un plan de pagos para proponer a sus acreedores. Es importante que sea un plan realista, inclusive con un margen de maniobra considerable, por cuanto usted no puede fallar en los nuevos compromisos que asuma. Comuníquese con su acreedor o acreedores, expóngales la situación, expréseles su intención de pagar su deuda y trate de negociar un plan de pagos flexible. En la mayoría de los casos los acreedores estarán bien dispuestos a ayudarlo, porque ayudándolo a usted también ellos recuperarán su dinero.
Cuando hable con sus acreedores tendrá que estar preparado para dar algo a cambio de su flexibilidad. Recuerde que va en busca de una negociación. Lo más probable es que le exijan nuevas garantías; tiene que estar preparado para ofrecerlas.
¿Cuáles son las alternativas más comunes para manejar un caso de mora?
Extensión del plazo. Solicite tiempo adicional. Puede incluso proponer un tiempo muerto durante el cual no tenga que pagar ni capital ni intereses. Los acreedores estarán mejor dispuestos a aceptarlo si usted se compromete a pagarles intereses adicionales (siempre y cuando pueda hacerlo).
Reducción de las cuotas. Puede comprometerse a pagar menores cuotas durante más tiempo. Refinanciamiento. Es como un nuevo crédito en el cual se renegocian todas las condiciones. Lógicamente éstas deben ser más favorables para usted y permitirle asumir los compromisos.
Reducción del préstamo. Esta propuesta es más difícil de aceptar por parte de los acreedores, pero ante la opción de no recobrar nada, podrían estar dispuestos a aceptarla.
jueves, 17 de junio de 2010
La Importancia de la Educación Financiera
La Educación Financiera es un término que ha venido tomando mayor relevancia en los últimos años, como consecuencia de la necesidad de saber cómo mejorar la situación financiera actual y futura de las personas y la familia.
Ello tiene como la finalidad, hacer frente con los recursos con que se cuentan -que generalmente son escasos por definición básica- a los movimientos de las economías que afectan la capacidad de ahorro, el poder adquisitivo y la calidad de vida entre otros aspectos.
Adicionalmente, la evolución que han presentado los mercados financieros desde el punto de vista tecnológico, lo cual permite acceder a distintas oportunidades de inversión que anteriormente eran impensables para muchos y, el nivel de sofisticación en cuanto a tipos de productos financieros que ofrecen mejores retornos, hace necesario que cada día se hable más sobre la Educación Financiera.
De acuerdo a la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), la Educación Financiera es “el proceso mediante el cual los individuos adquieren una mejor comprensión de los conceptos y productos financieros y desarrollan las habilidades necesarias para tomar decisiones informadas, evaluar riesgos y oportunidades financieras, y mejorar su bienestar financiero”.
Partiendo de esta definición, podemos determinar que la Educación Financiera juega un papel importante en el desarrollo de la sociedad, ya que al ser bien impartida y conocida por todos, permitirá que cada persona, actuando como ahorristas y/o inversionistas, puedan identificar las oportunidades que se presenten en el mercado para obtener excelentes beneficios financieros futuros.
Sin embargo, es un concepto que todavía no se encuentra bien digerido en todos los niveles de la población, por lo que recientemente, se puede observar como algunos países están haciendo esfuerzos considerables, al incorporar el proceso de formación en Educación Financiera en distintos ámbitos de la sociedad e incluso desde temprana edad, con la finalidad de que este concepto sea asimilado con mayor eficiencia y cada día se tenga más acceso a información especializada que permita desarrollar las economías.
Algo importante que se debe considerar al momento de hablar sobre Educación Financiera, es que no se trata de ofrecer algunas alternativas de inversión que permitan generar ingresos adicionales en un corto plazo, sino más bien, es brindar un sinfín de conocimientos y su mejor aplicabilidad en el contexto de la economía actual, buscando aterrizar aquellos conceptos académicos de fundamentos de finanzas, riesgo, economía, contabilidad, capital de trabajo, flujo de caja entre otros, que en su conjunto provean de herramientas para obtener un mejor entendimiento del manejo de las finanzas desde un punto de vista personal, familiar, de emprendimiento y de pequeña y medianas empresas.
Uno de los grandes retos que se tiene al momento de impartir Educación Financiera en la sociedad, es el de acotar aquella brecha existente entre el tema de las finanzas y la percepción que hay sobre el nivel de entendimiento de la misma en las personas, ya que en algunos, el tema resulta ser algo abstracto y complicado y, en otros casos, aburrido y con pocas probabilidades de éxito, por lo que suele dejarse en manos de especialistas, el manejo de los recursos económicos, determinando así las mejores opciones de inversión de los mismos. Estas alternativas pueden ir, desde la colocación de recursos en instrumentos tradicionales de la banca, hasta algunas más sofisticadas como lo son la inversión en acciones y la compra-venta de monedas, las cuales generalmente ofrecen altos rendimientos y no son aptas para todo tipo de personas.
En vista de la gran necesidad que hay actualmente por obtener mejores retornos de inversión, la Educación Financiera debe partir de elementos básicos como lo es la planificación financiera, el manejo de las deudas, el proceso de ahorro como mecanismo de transición a la inversión, la planificación del retiro entre otros aspectos, para que en su conjunto se obtengan mejores resultados. Cuando la misma es impartida por instituciones financieras, se debe separar lo que es la conceptualización de las finanzas, de posibles recomendaciones de inversión y, cuando la misma se imparte a través de recintos académicos o de empresas especializadas, se debe proporcionar la mayor cantidad de conocimientos basados en experiencias reales, para que cada persona pueda contar con recursos mínimos necesarios para la toma de decisiones de acuerdo a su perfil de riesgo.
Otro factor importante de la Educación Financiera, es que permite a las personas evitar posibles fraudes en las inversiones, ya que con el conocimiento mínimo necesario se puede realizar un breve análisis sobre la exposición de riesgo que se puede correr ante una determinada inversión.
Si se hace un breve repaso de los recientes eventos de fraude financiero, se puede conseguir un denominador común en cada uno de ellos, la alta rentabilidad que se obtenía. Este resultado esperado se podía obtener gracias a los atractivos retornos al momento de colocar el dinero (altas tasas pasivas), o por la vía de créditos baratos y fáciles (bajas tasas activas), en ambos casos se podía plantear una pregunta, ¿En donde están invirtiendo mi dinero que me pueden pagar una tasa tan alta? y ¿De dónde obtienen recursos tan baratos para prestarlos a una tasa tan baja?
Ambas preguntas son de fácil planteamiento y respuesta, si se tiene un conocimiento básico del manejo de las finanzas y del negocio, de lo contrario, la interrogante nunca se plantea ya que el objetivo primordial es obtener un mayor rendimiento en la inversión y se deja de lado el nivel de riesgo inherente a la operación. Recordemos un principio básico en finanzas “A mayor rendimiento ofrecido, mayor riesgo esperado”.
Como todo proceso de educación, los resultados se obtienen en un mediano y largo plazo, a veces en el corto plazo son imperceptibles los cambios y cuando nos damos cuenta, son muy pequeños y generalmente menospreciados, sin embargo, en el mundo de las finanzas los pequeños avances son los que marcan la diferencia a lo largo del camino, por lo que es recomendable ver este proceso como cuando se entrena para un maratón, hay que ser disciplinado y perseverante para llegar a la meta y, esa meta generalmente es personal.
Una breve frase de reflexión: Los únicos responsables de asegurar nuestro futuro financiero, somos nosotros mismos...
Quedan reservados los Derechos de Autor. En consecuencia, queda prohibida la reproducción total o parcial y la difusión del anterior texto sin la previa autorización de su autor
Tomado de http://www.bancaynegocios.com/noticia_det.asp?id=16235
Ello tiene como la finalidad, hacer frente con los recursos con que se cuentan -que generalmente son escasos por definición básica- a los movimientos de las economías que afectan la capacidad de ahorro, el poder adquisitivo y la calidad de vida entre otros aspectos.
Adicionalmente, la evolución que han presentado los mercados financieros desde el punto de vista tecnológico, lo cual permite acceder a distintas oportunidades de inversión que anteriormente eran impensables para muchos y, el nivel de sofisticación en cuanto a tipos de productos financieros que ofrecen mejores retornos, hace necesario que cada día se hable más sobre la Educación Financiera.
De acuerdo a la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), la Educación Financiera es “el proceso mediante el cual los individuos adquieren una mejor comprensión de los conceptos y productos financieros y desarrollan las habilidades necesarias para tomar decisiones informadas, evaluar riesgos y oportunidades financieras, y mejorar su bienestar financiero”.
Partiendo de esta definición, podemos determinar que la Educación Financiera juega un papel importante en el desarrollo de la sociedad, ya que al ser bien impartida y conocida por todos, permitirá que cada persona, actuando como ahorristas y/o inversionistas, puedan identificar las oportunidades que se presenten en el mercado para obtener excelentes beneficios financieros futuros.
Sin embargo, es un concepto que todavía no se encuentra bien digerido en todos los niveles de la población, por lo que recientemente, se puede observar como algunos países están haciendo esfuerzos considerables, al incorporar el proceso de formación en Educación Financiera en distintos ámbitos de la sociedad e incluso desde temprana edad, con la finalidad de que este concepto sea asimilado con mayor eficiencia y cada día se tenga más acceso a información especializada que permita desarrollar las economías.
Algo importante que se debe considerar al momento de hablar sobre Educación Financiera, es que no se trata de ofrecer algunas alternativas de inversión que permitan generar ingresos adicionales en un corto plazo, sino más bien, es brindar un sinfín de conocimientos y su mejor aplicabilidad en el contexto de la economía actual, buscando aterrizar aquellos conceptos académicos de fundamentos de finanzas, riesgo, economía, contabilidad, capital de trabajo, flujo de caja entre otros, que en su conjunto provean de herramientas para obtener un mejor entendimiento del manejo de las finanzas desde un punto de vista personal, familiar, de emprendimiento y de pequeña y medianas empresas.
Uno de los grandes retos que se tiene al momento de impartir Educación Financiera en la sociedad, es el de acotar aquella brecha existente entre el tema de las finanzas y la percepción que hay sobre el nivel de entendimiento de la misma en las personas, ya que en algunos, el tema resulta ser algo abstracto y complicado y, en otros casos, aburrido y con pocas probabilidades de éxito, por lo que suele dejarse en manos de especialistas, el manejo de los recursos económicos, determinando así las mejores opciones de inversión de los mismos. Estas alternativas pueden ir, desde la colocación de recursos en instrumentos tradicionales de la banca, hasta algunas más sofisticadas como lo son la inversión en acciones y la compra-venta de monedas, las cuales generalmente ofrecen altos rendimientos y no son aptas para todo tipo de personas.
En vista de la gran necesidad que hay actualmente por obtener mejores retornos de inversión, la Educación Financiera debe partir de elementos básicos como lo es la planificación financiera, el manejo de las deudas, el proceso de ahorro como mecanismo de transición a la inversión, la planificación del retiro entre otros aspectos, para que en su conjunto se obtengan mejores resultados. Cuando la misma es impartida por instituciones financieras, se debe separar lo que es la conceptualización de las finanzas, de posibles recomendaciones de inversión y, cuando la misma se imparte a través de recintos académicos o de empresas especializadas, se debe proporcionar la mayor cantidad de conocimientos basados en experiencias reales, para que cada persona pueda contar con recursos mínimos necesarios para la toma de decisiones de acuerdo a su perfil de riesgo.
Otro factor importante de la Educación Financiera, es que permite a las personas evitar posibles fraudes en las inversiones, ya que con el conocimiento mínimo necesario se puede realizar un breve análisis sobre la exposición de riesgo que se puede correr ante una determinada inversión.
Si se hace un breve repaso de los recientes eventos de fraude financiero, se puede conseguir un denominador común en cada uno de ellos, la alta rentabilidad que se obtenía. Este resultado esperado se podía obtener gracias a los atractivos retornos al momento de colocar el dinero (altas tasas pasivas), o por la vía de créditos baratos y fáciles (bajas tasas activas), en ambos casos se podía plantear una pregunta, ¿En donde están invirtiendo mi dinero que me pueden pagar una tasa tan alta? y ¿De dónde obtienen recursos tan baratos para prestarlos a una tasa tan baja?
Ambas preguntas son de fácil planteamiento y respuesta, si se tiene un conocimiento básico del manejo de las finanzas y del negocio, de lo contrario, la interrogante nunca se plantea ya que el objetivo primordial es obtener un mayor rendimiento en la inversión y se deja de lado el nivel de riesgo inherente a la operación. Recordemos un principio básico en finanzas “A mayor rendimiento ofrecido, mayor riesgo esperado”.
Como todo proceso de educación, los resultados se obtienen en un mediano y largo plazo, a veces en el corto plazo son imperceptibles los cambios y cuando nos damos cuenta, son muy pequeños y generalmente menospreciados, sin embargo, en el mundo de las finanzas los pequeños avances son los que marcan la diferencia a lo largo del camino, por lo que es recomendable ver este proceso como cuando se entrena para un maratón, hay que ser disciplinado y perseverante para llegar a la meta y, esa meta generalmente es personal.
Una breve frase de reflexión: Los únicos responsables de asegurar nuestro futuro financiero, somos nosotros mismos...
Quedan reservados los Derechos de Autor. En consecuencia, queda prohibida la reproducción total o parcial y la difusión del anterior texto sin la previa autorización de su autor
Tomado de http://www.bancaynegocios.com/noticia_det.asp?id=16235
miércoles, 16 de junio de 2010
5 consejos para manejar sus finanzas personales en tiempos de crisis
En tiempos de crisis económica, más vale ser precavidos en los gastos personales. Al menos, mientras el panorama financiero mejora. Es importante que usted sepa cómo administrarlo para que siempre pueda contar con cierto grado de liquidez.
Maneras para ahorrar y administrar nuestro dinero hay muchas, pero a continuación señalaremos 6 consejos que lo ayudarán a usted y a su familia poseer un escudo que los proteja de la actual recesión.
1. Aprenda a organizarse
Antes de ahorrar, lo primero que debe hacer es considerar cuáles son sus deudas a pagar. Si en este momento tiene una deuda que le cobra un interés bajo, analice si su plan financiero se lo permite, probablemente no sea necesario pagar la totalidad de ésta con el fin de no descapitalizarse. De este modo, el pago total de esa deuda la puede destinar a otros gastos.
Realice un listado de qué asuntos tienen mayor prioridad, cuáles son más cercanos de alcanzar y los que más convenga cumplir.
2. Reserve dinero para emergencias
Siempre existen imprevistos, como contraer una enfermedad, gastos adicionales en el colegio de sus hijos, un pequeño accidente, etc. Por lo tanto, es muy importante tener disponible cierta cantidad de dinero para cubrir estas emergencias.
De preferencia, se aconseja que este dinero esté invertido en alguna cuenta bancaria que sea segura y de la que pueda disponer del dinero en un plazo conveniente.
3. Usar adecuadamente las tarjetas de crédito
En tiempo de crisis trate de no usar mucho sus tarjetas de crédito. Más vale utilizarlas sólo para imprevistos o para aprovechar alguna oportunidad que con ellas se ofrezca. Tenga sólo las necesarias y utilícelas responsablemente.
4. No gaste el dinero adicional
Si por algún motivo recibe dinero adicional, o que no tenía contemplado para este mes, como un aumento en su sueldo, o le devuelven dinero que prestó, etc, le aconsejamos no gastarlo. Mejor ahórrelo que lo puede utilizar más adelante en un imprevisto.
5. Nuevas posibilidades de ingresos
Tome en cuenta y analice todas sus posibles fuentes de ingresos, pero además, busque hipotéticamente otras nuevas opciones. Como por ejemplo: contemplar la posibilidad de emprender un nuevo negocio que le genere dinero extra.
Maneras para ahorrar y administrar nuestro dinero hay muchas, pero a continuación señalaremos 6 consejos que lo ayudarán a usted y a su familia poseer un escudo que los proteja de la actual recesión.
1. Aprenda a organizarse
Antes de ahorrar, lo primero que debe hacer es considerar cuáles son sus deudas a pagar. Si en este momento tiene una deuda que le cobra un interés bajo, analice si su plan financiero se lo permite, probablemente no sea necesario pagar la totalidad de ésta con el fin de no descapitalizarse. De este modo, el pago total de esa deuda la puede destinar a otros gastos.
Realice un listado de qué asuntos tienen mayor prioridad, cuáles son más cercanos de alcanzar y los que más convenga cumplir.
2. Reserve dinero para emergencias
Siempre existen imprevistos, como contraer una enfermedad, gastos adicionales en el colegio de sus hijos, un pequeño accidente, etc. Por lo tanto, es muy importante tener disponible cierta cantidad de dinero para cubrir estas emergencias.
De preferencia, se aconseja que este dinero esté invertido en alguna cuenta bancaria que sea segura y de la que pueda disponer del dinero en un plazo conveniente.
3. Usar adecuadamente las tarjetas de crédito
En tiempo de crisis trate de no usar mucho sus tarjetas de crédito. Más vale utilizarlas sólo para imprevistos o para aprovechar alguna oportunidad que con ellas se ofrezca. Tenga sólo las necesarias y utilícelas responsablemente.
4. No gaste el dinero adicional
Si por algún motivo recibe dinero adicional, o que no tenía contemplado para este mes, como un aumento en su sueldo, o le devuelven dinero que prestó, etc, le aconsejamos no gastarlo. Mejor ahórrelo que lo puede utilizar más adelante en un imprevisto.
5. Nuevas posibilidades de ingresos
Tome en cuenta y analice todas sus posibles fuentes de ingresos, pero además, busque hipotéticamente otras nuevas opciones. Como por ejemplo: contemplar la posibilidad de emprender un nuevo negocio que le genere dinero extra.
martes, 15 de junio de 2010
LAS DEUDAS BUENAS Y LAS DEUDAS MALAS
La primera se define como aquella que te ayuda a adquirir un activo que te ayuda a tu productividad; la segunda tiene la cualidad de sólo generar intereses, sin dar ganancias y se vuelven impagables.
CNN Expansión Fecha: 29/5/2010
El manejo adecuado de las deudas es un factor determinante para generar riqueza; endeudarse tiene dos caras, una buena que produce y otra mala que te daña.
Aunque en algunos casos pueden ser un gran aliado, y un elemento de apalancamiento muy poderoso, desdichadamente casi todas las personas tenemos deudas malas que limitan dramáticamente nuestras posibilidades de ser financieramente sanos, prósperos y exitosos.
Una deuda buena es aquella que nos permite adquirir un activo que a la larga será productivo. Por ejemplo, la compra de una casa o departamento, la educación de los hijos o la puesta en marcha de un negocio, entre otros.
Por el contrario, una deuda mala normalmente se canaliza al consumo (adquisición de diversos artículos o gastos superfluos, un mal uso de la tarjeta o grandes ofertas a 12 meses) que generalmente llega a rebasar nuestra capacidad de pago.
En primer lugar, se deben jerarquizar las necesidades para no incurrir en una deuda mala.
Por ejemplo, si un taxista quiere adquirir un automóvil nuevo, para él será una deuda buena porque le servirá para generar futuros ingresos. En cambio, "podemos querer un Ferrari, pero no me alcanza para comprarlo y a lo mejor adquiero uno más sencillo" y si nos empeñamos en comprarlo podría convertirse en una deuda mala.
Esto dependerá mucho de cómo jerarquizamos nuestras necesidades. Es importante siempre analizar si lo que queremos comprar lo necesitamos realmente y, principalmente, cómo voy a cubrir ese bien que quiero adquirir.
Generalmente las personas piden préstamos porque lo quieren invertir en algo más: en un negocio, en algún inmueble en algo que les reditúe; de lo contario, no sería positivo asumir ese préstamo si la tasa de interés que nos cobran es elevada o no podremos cumplir con la deuda cada mes, porque un incumplimiento siempre es más costoso.
No existe una regla para definir si una deuda es buena o mala, sino las implicaciones que está generando esa deuda en cuanto a la capacidad de pago y en el momento en que por cuestiones de interés empieza a afectar la capacidad de pago, entonces esa deuda que era buena se ha convertido en mala.
Una deuda buena se puede traducir en mala cuando las condiciones del mercado, o el actuar de las contrapartes, ya no nos favorecen.
Para que una deuda no se convierta en un factor negativo que desestabiliza nuestras finanzas lo recomendable es:
1.- Jerarquizar nuestras necesidades
2.- Tener cultura financiera y dar seguimiento a indicadores económicos, como son las tasas de interés.
3.- Disciplina
4.- Conocimiento del mercado
5.- Utilice su tarjeta de crédito con mesura y liquide su saldo a fin de mes. No la vea como extensión de su salario.
CNN Expansión Fecha: 29/5/2010
El manejo adecuado de las deudas es un factor determinante para generar riqueza; endeudarse tiene dos caras, una buena que produce y otra mala que te daña.
Aunque en algunos casos pueden ser un gran aliado, y un elemento de apalancamiento muy poderoso, desdichadamente casi todas las personas tenemos deudas malas que limitan dramáticamente nuestras posibilidades de ser financieramente sanos, prósperos y exitosos.
Una deuda buena es aquella que nos permite adquirir un activo que a la larga será productivo. Por ejemplo, la compra de una casa o departamento, la educación de los hijos o la puesta en marcha de un negocio, entre otros.
Por el contrario, una deuda mala normalmente se canaliza al consumo (adquisición de diversos artículos o gastos superfluos, un mal uso de la tarjeta o grandes ofertas a 12 meses) que generalmente llega a rebasar nuestra capacidad de pago.
En primer lugar, se deben jerarquizar las necesidades para no incurrir en una deuda mala.
Por ejemplo, si un taxista quiere adquirir un automóvil nuevo, para él será una deuda buena porque le servirá para generar futuros ingresos. En cambio, "podemos querer un Ferrari, pero no me alcanza para comprarlo y a lo mejor adquiero uno más sencillo" y si nos empeñamos en comprarlo podría convertirse en una deuda mala.
Esto dependerá mucho de cómo jerarquizamos nuestras necesidades. Es importante siempre analizar si lo que queremos comprar lo necesitamos realmente y, principalmente, cómo voy a cubrir ese bien que quiero adquirir.
Generalmente las personas piden préstamos porque lo quieren invertir en algo más: en un negocio, en algún inmueble en algo que les reditúe; de lo contario, no sería positivo asumir ese préstamo si la tasa de interés que nos cobran es elevada o no podremos cumplir con la deuda cada mes, porque un incumplimiento siempre es más costoso.
No existe una regla para definir si una deuda es buena o mala, sino las implicaciones que está generando esa deuda en cuanto a la capacidad de pago y en el momento en que por cuestiones de interés empieza a afectar la capacidad de pago, entonces esa deuda que era buena se ha convertido en mala.
Una deuda buena se puede traducir en mala cuando las condiciones del mercado, o el actuar de las contrapartes, ya no nos favorecen.
Para que una deuda no se convierta en un factor negativo que desestabiliza nuestras finanzas lo recomendable es:
1.- Jerarquizar nuestras necesidades
2.- Tener cultura financiera y dar seguimiento a indicadores económicos, como son las tasas de interés.
3.- Disciplina
4.- Conocimiento del mercado
5.- Utilice su tarjeta de crédito con mesura y liquide su saldo a fin de mes. No la vea como extensión de su salario.
domingo, 13 de junio de 2010
Consejos para proteger las finanzas de la familia
Si en casa das dinero conforme te lo van pidiendo, esta práctica te puede dejar en la ruina; explica a tus hijos siempre por qué unas veces sí le das dinero y otras no.
CNN Expansión
Si en algún momento de tu vida haz sentido que de tu bolsillo sólo salen billetes y pierdes la cuenta de tus ingresos y egresos, es hora de poner orden en casa e iniciar un presupuesto familiar.
Para no caer en la dinámica de "cajero automático", lo recomendable es tener muy claro cómo distribuir los ingresos de manera más eficiente.
Esto quiere decir que tus ingresos, el dinero que recibes mensualmente, no sean menores a tus egresos, los gastos que realizas mensualmente, de lo contrario, estarías llevando la economía familiar a la quiebra.
Para lograr equilibrar la balanza, es preciso que hagas una lista de los gastos más importantes como lo pueden ser: alquiler, servicios, alimentación educación y salud, si después de destinar una cantidad tienes un dinero extra, la recomendación es ahorrar el 10% y el sobrante destinarlo para el entretenimiento.
Si usualmente, tienes el dinero en el bolsillo del pantalón o la cartera, y vas sacando conforme te van pidiendo, esta práctica te puede dejar en la ruina y crear un desbalance en tu presupuesto.
Lo ideal, es que funciones como el gerente de un banco, lo cual significa que planees, lleves un record de todo lo que gastas, en qué y cada cuánto, todo con el único fin de organizar tus egresos.
Padre de las finanzas familiares
Además de hacer que tu familia participe de una práctica sana en las finanzas, este tipo de actitudes frente al dinero hará que todos en casa sean más responsables y a tus hijos les ayudarás a valorarlo.
Un primer consejo es no darle tanta prioridad a los símbolos monetarios y al consumismo, los mismo padres deben de tener una idea de consumo más racional. También se deben crear sesiones de presupuesto familiar con los niños desde muy pequeños, de tal manera que ellos comprendan en qué se está destinando el dinero.
En todo momento se le debe explicar a los pequeños por qué unas veces sí se da el dinero y otras no, esto para ayudarlos a comprender que si se gasta en determinado producto se estaría dejando de invertir en algo más importante como su educación, salud o alimentación.
Los padres muchas veces manejan el presupuesto al margen de los niños, y muchas veces los niños piden, de repente los padres les dan o no y ellos se acostumbran a que es una especie de estado de ánimo de voluntad del padre. Por eso si siempre se da el dinero, simplemente ellos seguirán pidiéndolo.
Con un buen plan de finanzas familiar se puede llegar a los 45 o 55 años, con la tranquilidad de que la calidad de vida en la vejez estará garantizada.
CNN Expansión
Si en algún momento de tu vida haz sentido que de tu bolsillo sólo salen billetes y pierdes la cuenta de tus ingresos y egresos, es hora de poner orden en casa e iniciar un presupuesto familiar.
Para no caer en la dinámica de "cajero automático", lo recomendable es tener muy claro cómo distribuir los ingresos de manera más eficiente.
Esto quiere decir que tus ingresos, el dinero que recibes mensualmente, no sean menores a tus egresos, los gastos que realizas mensualmente, de lo contrario, estarías llevando la economía familiar a la quiebra.
Para lograr equilibrar la balanza, es preciso que hagas una lista de los gastos más importantes como lo pueden ser: alquiler, servicios, alimentación educación y salud, si después de destinar una cantidad tienes un dinero extra, la recomendación es ahorrar el 10% y el sobrante destinarlo para el entretenimiento.
Si usualmente, tienes el dinero en el bolsillo del pantalón o la cartera, y vas sacando conforme te van pidiendo, esta práctica te puede dejar en la ruina y crear un desbalance en tu presupuesto.
Lo ideal, es que funciones como el gerente de un banco, lo cual significa que planees, lleves un record de todo lo que gastas, en qué y cada cuánto, todo con el único fin de organizar tus egresos.
Padre de las finanzas familiares
Además de hacer que tu familia participe de una práctica sana en las finanzas, este tipo de actitudes frente al dinero hará que todos en casa sean más responsables y a tus hijos les ayudarás a valorarlo.
Un primer consejo es no darle tanta prioridad a los símbolos monetarios y al consumismo, los mismo padres deben de tener una idea de consumo más racional. También se deben crear sesiones de presupuesto familiar con los niños desde muy pequeños, de tal manera que ellos comprendan en qué se está destinando el dinero.
En todo momento se le debe explicar a los pequeños por qué unas veces sí se da el dinero y otras no, esto para ayudarlos a comprender que si se gasta en determinado producto se estaría dejando de invertir en algo más importante como su educación, salud o alimentación.
Los padres muchas veces manejan el presupuesto al margen de los niños, y muchas veces los niños piden, de repente los padres les dan o no y ellos se acostumbran a que es una especie de estado de ánimo de voluntad del padre. Por eso si siempre se da el dinero, simplemente ellos seguirán pidiéndolo.
Con un buen plan de finanzas familiar se puede llegar a los 45 o 55 años, con la tranquilidad de que la calidad de vida en la vejez estará garantizada.
LAS FINANZAS PERSONALES EN CADA ETAPA DE NUESTRAS VIDAS
No es lo mismo estar iniciando nuestra vida laboral, que estar al borde de nuestro retiro, es por ello que debemos ser precavidos con nuestras finanzas personales para enfrentar cualquier eventualidad.
Planeatusfinanzas.com Fecha: 10/6/2010
Todas las personas vivimos distintas etapas en el transcurso de nuestras vidas. En cada una de ellas, nuestras necesidades y objetivos son específicos, y desde luego van cambiando con el tiempo.
En este sentido, como hemos dicho en otras ocasiones, no es lo mismo estar iniciando nuestra vida laboral, que estar al borde de nuestro retiro. No tenemos las mismas necesidades cuando estamos disfrutando nuestra juventud, que cuando nos casamos. Es decir, en qué etapa de nuestra vida nos encontramos, y qué necesidades surgen a partir de ella, influye de forma definitiva la forma como debemos manejar e invertir nuestro dinero.
Por ello, queremos enunciar algunas de las etapas más comunes que muchos de nosotros pasamos, y algunos ejemplos de las decisiones de inversión que podríamos – o no – tomar en esos momentos:
1.- Cuando estamos estudiando, En esta etapa pocas veces nos surge la necesidad de ahorrar, a menos que tengamos que hacerlo para obtener un bien tal como un automóvil. Sin embargo, es importante que nos empecemos a formar una disciplina de ahorro, independientemente de que tengamos necesidades o no. La mejor opción consiste en separar el 10% de lo que recibimos, y guardarlo. Después de un poco de tiempo, veremos que hemos logrado una suma respetable.
2.- Cuando salimos de la universidad y encontramos nuestro primer trabajo, En esta etapa es muy importante hacer tres cosas:
- No adquirir deudas con tarjetas de crédito – tenerlas realmente puede indicar que estamos gastando más de lo que ganamos y además estaremos pagando intereses altísimos.
- Comenzar a construir nuestro fondo para emergencias.
- Empezar a establecer nuestro propio fondo para el retiro, con contribuciones mensuales (no importa qué tan pequeñas sean, pero para formarnos el hábito de hacerlo). Esto es primordial en esta etapa: mientras más pronto lo hagamos más disciplina tendremos, ya que estaremos siempre acostumbrados a esto y a no disponer, por ningún motivo, de esta parte de nuestro ingreso.
Si nuestro salario lo permite, es bueno destinar 10% del mismo a cada objetivo (es decir, 20% en total). Si no es posible, entonces por lo menos destinar la décima parte a ambos objetivos (5% para el primero, hasta que tengamos un fondo para emergencias que cubra entre 3 y 6 meses de nuestro gasto neto mensual y 5% para el segundo).
3.Cuando obtenemos nuestra primera promoción o incremento sustancial en el salario, En este momento es importante no perder la cabeza y continuar invirtiendo para los dos objetivos anteriormente señalados. El excedente lo podemos invertir para un tercer objetivo: ahorrar para comprarnos un auto o para la inicial de un departamento. Es importante que no gastemos el excedente en incrementar sustancialmente nuestro gasto – nivel de vida. Aún no es tiempo: la paciencia premia y lo hace en grande.
4.- Cuando queremos tener un hijo. Es importante en esta etapa replantear nuestro gasto desde antes de tenerlo: comenzar a separar desde que lo planeamos, el dinero que tendríamos que usar para pañales, alimentos, etc. De esta forma el impacto no será tan fuerte. Al momento de que el pequeño nazca, o incluso antes, es importante pensar en garantizar su educación.
5.- Si sufrimos un cambio en nuestra situación laboral. Si la empresa en la que laboramos decide prescindir de nuestros servicios, en ese momento es muy importante hacer un cambio en nuestro presupuesto y reducir al mínimo nuestros gastos. En esta etapa puede que tengamos que vivir más tiempo con nuestra liquidación que el que pensábamos. El haber constituido – y mantenido – un buen fondo para emergencias, nos resulta un gran apoyo para estos momentos.
6.- Cuando nos estamos acercando a nuestro retiro, es importante ver las opciones que tenemos de acuerdo con los ahorros que hemos construido. Además, es muy importante revisar nuestro portafolio de inversión para asegurarnos que el perfil de riesgo del mismo es acorde con nuestra etapa de vida (reducir el riesgo de nuestro
Planeatusfinanzas.com Fecha: 10/6/2010
Todas las personas vivimos distintas etapas en el transcurso de nuestras vidas. En cada una de ellas, nuestras necesidades y objetivos son específicos, y desde luego van cambiando con el tiempo.
En este sentido, como hemos dicho en otras ocasiones, no es lo mismo estar iniciando nuestra vida laboral, que estar al borde de nuestro retiro. No tenemos las mismas necesidades cuando estamos disfrutando nuestra juventud, que cuando nos casamos. Es decir, en qué etapa de nuestra vida nos encontramos, y qué necesidades surgen a partir de ella, influye de forma definitiva la forma como debemos manejar e invertir nuestro dinero.
Por ello, queremos enunciar algunas de las etapas más comunes que muchos de nosotros pasamos, y algunos ejemplos de las decisiones de inversión que podríamos – o no – tomar en esos momentos:
1.- Cuando estamos estudiando, En esta etapa pocas veces nos surge la necesidad de ahorrar, a menos que tengamos que hacerlo para obtener un bien tal como un automóvil. Sin embargo, es importante que nos empecemos a formar una disciplina de ahorro, independientemente de que tengamos necesidades o no. La mejor opción consiste en separar el 10% de lo que recibimos, y guardarlo. Después de un poco de tiempo, veremos que hemos logrado una suma respetable.
2.- Cuando salimos de la universidad y encontramos nuestro primer trabajo, En esta etapa es muy importante hacer tres cosas:
- No adquirir deudas con tarjetas de crédito – tenerlas realmente puede indicar que estamos gastando más de lo que ganamos y además estaremos pagando intereses altísimos.
- Comenzar a construir nuestro fondo para emergencias.
- Empezar a establecer nuestro propio fondo para el retiro, con contribuciones mensuales (no importa qué tan pequeñas sean, pero para formarnos el hábito de hacerlo). Esto es primordial en esta etapa: mientras más pronto lo hagamos más disciplina tendremos, ya que estaremos siempre acostumbrados a esto y a no disponer, por ningún motivo, de esta parte de nuestro ingreso.
Si nuestro salario lo permite, es bueno destinar 10% del mismo a cada objetivo (es decir, 20% en total). Si no es posible, entonces por lo menos destinar la décima parte a ambos objetivos (5% para el primero, hasta que tengamos un fondo para emergencias que cubra entre 3 y 6 meses de nuestro gasto neto mensual y 5% para el segundo).
3.Cuando obtenemos nuestra primera promoción o incremento sustancial en el salario, En este momento es importante no perder la cabeza y continuar invirtiendo para los dos objetivos anteriormente señalados. El excedente lo podemos invertir para un tercer objetivo: ahorrar para comprarnos un auto o para la inicial de un departamento. Es importante que no gastemos el excedente en incrementar sustancialmente nuestro gasto – nivel de vida. Aún no es tiempo: la paciencia premia y lo hace en grande.
4.- Cuando queremos tener un hijo. Es importante en esta etapa replantear nuestro gasto desde antes de tenerlo: comenzar a separar desde que lo planeamos, el dinero que tendríamos que usar para pañales, alimentos, etc. De esta forma el impacto no será tan fuerte. Al momento de que el pequeño nazca, o incluso antes, es importante pensar en garantizar su educación.
5.- Si sufrimos un cambio en nuestra situación laboral. Si la empresa en la que laboramos decide prescindir de nuestros servicios, en ese momento es muy importante hacer un cambio en nuestro presupuesto y reducir al mínimo nuestros gastos. En esta etapa puede que tengamos que vivir más tiempo con nuestra liquidación que el que pensábamos. El haber constituido – y mantenido – un buen fondo para emergencias, nos resulta un gran apoyo para estos momentos.
6.- Cuando nos estamos acercando a nuestro retiro, es importante ver las opciones que tenemos de acuerdo con los ahorros que hemos construido. Además, es muy importante revisar nuestro portafolio de inversión para asegurarnos que el perfil de riesgo del mismo es acorde con nuestra etapa de vida (reducir el riesgo de nuestro
viernes, 28 de mayo de 2010
TALLER: CONTROL Y REDUCCIÓN DE COSTOS
Dirigido a:
A empresarios de medianas y pequeñas empresas, profesionales de diversas disciplinas, asesores y consultores y público en general que deseen medir y controlar la gestión de las empresas determinando el verdadero valor de los bienes y servicios como de cada una de las actividades que desarrollan las empresas.
Objetivo:
Capacitar a los participantes con elementos de formación que les permita desarrollar habilidades y destrezas para diseñar e implementar sistemas de costeo en cualquier tipo de organización.
Temática:
1. Fundamentos de Costos.
2. Costo y Entorno Competitivo.
3. Sistemas de Costos.
4. Gerencia Estratégica de Costos.
5. Costo y La Toma de Decisiones.
6. Control de Gestión de Costos.
Duración: 8 horas
Horario: 8:00 AM a 12.00 m – 1.30 a 4.30 PM
Fecha: 10 de Julio 2010
Lugar: Hotel Maracaibo Cumberland. Salón: Sinamaica
Inversión: Bs. 550 antes del 30 de Junio
Bs. 700 después del 30 de junio
Incluye: Material Didáctico, Desayuno, Refrigerios, certificado de asistencia, Asesoria Post taller in situ
Mayor Información: Teléfonos: 0414-6454135, 0414- 6251000, 0414-6167716
ovelio.hernandez@gmail.com , hernandez.matheus@gmail.com , www.hernandez-matheus.com
A empresarios de medianas y pequeñas empresas, profesionales de diversas disciplinas, asesores y consultores y público en general que deseen medir y controlar la gestión de las empresas determinando el verdadero valor de los bienes y servicios como de cada una de las actividades que desarrollan las empresas.
Objetivo:
Capacitar a los participantes con elementos de formación que les permita desarrollar habilidades y destrezas para diseñar e implementar sistemas de costeo en cualquier tipo de organización.
Temática:
1. Fundamentos de Costos.
2. Costo y Entorno Competitivo.
3. Sistemas de Costos.
4. Gerencia Estratégica de Costos.
5. Costo y La Toma de Decisiones.
6. Control de Gestión de Costos.
Duración: 8 horas
Horario: 8:00 AM a 12.00 m – 1.30 a 4.30 PM
Fecha: 10 de Julio 2010
Lugar: Hotel Maracaibo Cumberland. Salón: Sinamaica
Inversión: Bs. 550 antes del 30 de Junio
Bs. 700 después del 30 de junio
Incluye: Material Didáctico, Desayuno, Refrigerios, certificado de asistencia, Asesoria Post taller in situ
Mayor Información: Teléfonos: 0414-6454135, 0414- 6251000, 0414-6167716
ovelio.hernandez@gmail.com , hernandez.matheus@gmail.com , www.hernandez-matheus.com
domingo, 21 de marzo de 2010
Bernanke cree inconcebible que economía mundial dependa de grandes compañías
Bernanke sostuvo en una conferencia de la Comunidad de Banqueros Independientes de Estados Unidos, que el problema de que algunas firmas sean percibidas como "demasiado grandes para caer", es uno de los obstáculos "más perjudiciales" para la competencia en los mercados financieros.
Orlando, EE.UU. Los reguladores deben ser severos con las firmas financieras más poderosas para limitar riesgos mayores, pero las grandes compañías aún son necesarias para mantener operando a la economía global, dijo este sábado el presidente de la Reserva Federal estadounidense, Ben Bernanke.
Bernanke sostuvo en una conferencia de la Comunidad de Banqueros Independientes de Estados Unidos, que el problema de que algunas firmas sean percibidas como "demasiado grandes para caer", es uno de los obstáculos "más perjudiciales" para la competencia en los mercados financieros.
"Como la crisis ha mostrado, una de las mayores amenazas a la diversidad y eficiencia de nuestro sistema financiero es el pernicioso problema de instituciones financieras que son consideradas 'demasiado grandes para caer'", sostuvo.
"Es inconcebible que el destino de la economía mundial deba estar tan estrechamente vinculado a la suerte de un número relativamente pequeño de firmas financieras gigantes", agregó.
Las propuestas de reformas que limitarían el alcance y las actividades de instituciones financieras "se merecen una cuidadosa consideración", dijo el jefe de la Fed.
Los supervisores deben tener facultades para limitar la participación de grandes firmas en "actividades riesgosas inapropiadas", indicó.
Bernanke, sin embargo, aclaró que las grandes compañías financieras aún juegan un rol vital y dijo que una "economía tecnológicamente sofisticada y globalizada" necesita de "firmas financieras grandes, complejas y activas en lo internacional".
El desafío es garantizar que su tamaño no las aisle de la disciplina del mercado, afirmó.
Los comentarios de Bernanke se producen menos de una semana después que el jefe de la Comisión de Banca del Senado, Christopher Dodd, anunciara un proyecto de reforma regulatoria que pondría a la Fed como supervisora a bancos e importantes firmas financieras con activos mayores a US$50.000 millones.
La Fed ya tiene autoridad sobre grandes bancos, pero le falta poder sobre las firmas financieras no bancarias, como la aseguradora AIG, que fue una de las compañías en el centro de la crisis generada en Wall Street.
El proyecto de Dodd también daría a la Fed la autoridad para desbaratar grandes firmas que pudieran amenazar la estabilidad del sistema financiero si tienen problemas.
Bernanke expuso un triple enfoque, favorecido por la Reserva Federal, sobre la manera de encarar el problema de firmas tan grandes e interconectadas que los mercados creen contarían con la intervención del gobierno si tambalean.
Orlando, EE.UU. Los reguladores deben ser severos con las firmas financieras más poderosas para limitar riesgos mayores, pero las grandes compañías aún son necesarias para mantener operando a la economía global, dijo este sábado el presidente de la Reserva Federal estadounidense, Ben Bernanke.
Bernanke sostuvo en una conferencia de la Comunidad de Banqueros Independientes de Estados Unidos, que el problema de que algunas firmas sean percibidas como "demasiado grandes para caer", es uno de los obstáculos "más perjudiciales" para la competencia en los mercados financieros.
"Como la crisis ha mostrado, una de las mayores amenazas a la diversidad y eficiencia de nuestro sistema financiero es el pernicioso problema de instituciones financieras que son consideradas 'demasiado grandes para caer'", sostuvo.
"Es inconcebible que el destino de la economía mundial deba estar tan estrechamente vinculado a la suerte de un número relativamente pequeño de firmas financieras gigantes", agregó.
Las propuestas de reformas que limitarían el alcance y las actividades de instituciones financieras "se merecen una cuidadosa consideración", dijo el jefe de la Fed.
Los supervisores deben tener facultades para limitar la participación de grandes firmas en "actividades riesgosas inapropiadas", indicó.
Bernanke, sin embargo, aclaró que las grandes compañías financieras aún juegan un rol vital y dijo que una "economía tecnológicamente sofisticada y globalizada" necesita de "firmas financieras grandes, complejas y activas en lo internacional".
El desafío es garantizar que su tamaño no las aisle de la disciplina del mercado, afirmó.
Los comentarios de Bernanke se producen menos de una semana después que el jefe de la Comisión de Banca del Senado, Christopher Dodd, anunciara un proyecto de reforma regulatoria que pondría a la Fed como supervisora a bancos e importantes firmas financieras con activos mayores a US$50.000 millones.
La Fed ya tiene autoridad sobre grandes bancos, pero le falta poder sobre las firmas financieras no bancarias, como la aseguradora AIG, que fue una de las compañías en el centro de la crisis generada en Wall Street.
El proyecto de Dodd también daría a la Fed la autoridad para desbaratar grandes firmas que pudieran amenazar la estabilidad del sistema financiero si tienen problemas.
Bernanke expuso un triple enfoque, favorecido por la Reserva Federal, sobre la manera de encarar el problema de firmas tan grandes e interconectadas que los mercados creen contarían con la intervención del gobierno si tambalean.
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